ASESORIAS PREVISIONALES JUBILACION PENSION DE VEJEZ INVALIDEZ SOBREVIVENCIA CHILE
ASEGURADORAS COMPAÑIA DE SEGUROS EN CHILE CORREDORES ASESORES PREVISIONALES AGENTES tipos clasificación de un mercado seguro
ASEGURADORAS COMPAÑIA DE SEGUROS EN CHILE CORREDORES ASESORES PREVISIONALES AGENTES tipos clasificación de un mercado seguro - 5.0 out of 5 based on 15 votes
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Algunos pensamientos de mi trayectoria.

 

Luego de libertinaje que hubo hasta los años 80 en algunas compañías de seguros, los aseguradores se han convertido y sus actores con serios y confiables, las cifras de las primas y pagos de siniestros lo confirman.

 

Hoy las compañías de seguros tienen una clasificación de riesgo, pero el mercado es tan seguro que en caso de cualquier problema, la compañía de seguros que tiene alguna insolvencia va a ser comprada por otra y las coberturas y compromisos se van a seguir pagando igual que siempre.

 

Dentro de las personas que participan no solo están los directores, gerentes y empleados de las compañías de seguros, también con rigurosas exigencias trabajan en este mercado los liquidadores de seguros, agentes, corredores de seguros y asesores previsionales. Estos últimos son los más nuevos porque nacieron con la reforma previsional del 2008.

 

Muchos de estos actores tienen que dar pruebas ante las Superintendencias de actualización de conocimientos, como los asesores previsionales y las personas que trabajan con fondos mutuos.

 

El mercado asegurador es un mercado técnico pero en los seguros generales y los que trabajan con fondos mutuos la parte comercial paso a ser un factor relevante.

 

Como corredor de seguros fui formado con una formación técnica muy fuerte, así que cuando entro la parte comercial al seguro me desacomodó.

 

Luego leí la figura del asesor previsional en el proyecto de ley me encantó y ahora que trabajo como asesor previsional me siento útil y es muy entretenido, porque no sé a quién voy a conocer mañana y cada persona que voy conociendo es un mundo fascinante que me enriquece como persona.

 

Considero a la asesoría previsional como bastante técnica y la parte comercial lo otorga el Sistema de Consultas de Montos y Ofertas de Pensión SCOMP y como asesor previsional me toca negociar con las aseguradoras para conseguir mejores ofertas que las del Scomp.

 

Cuando capto que una persona es leal conmigo, no me está haciendo perder el tiempo y va a ser mi cliente, me la juego a fondo para recomendarle con todo los detalles posibles lo mejor para su jubilación. Me interesa mantener una buena relación personal con las personas que son mis clientes en el tiempo.

 

Sucede que después al encontrarme de nuevo con la persona que he pensionado, se muestran contentos y agradecidos por el buen servicio y la jubilación que les conseguí.

 

Eso es muy bueno para todos y muchas gracias por leer esto.

 

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APORTE ADICIONAL SEGURO AFP DE INVALIDEZ Y SOBREVIVENCIA
APORTE ADICIONAL SEGURO AFP DE INVALIDEZ Y SOBREVIVENCIA - 5.0 out of 5 based on 13 votes
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Aporte adicional seguro AFP

 

El llamado seguro AFP fue creado para proteger a la familia en caso de Invalidez por accidente o enfermedad y en caso de fallecimiento de alguno de los padres o de ambos, que generan pensiones de sobrevivencia a los miembros del grupo familiar de acuerdo a la ley.

 

Para que el llamado seguro de AFP funcione el afiliado debe estar cotizando y si ha sido dependiente el seguro dura hasta un año después de la última cotización. Si el afiliado era independiente tiene que tener al menos 6 cotizaciones durante el último año.

 

Hay varias formas de pensión de Invalidez y Sobrevivencia para eso está este especialista que le recomendará la mejor cotización y negociará por usted.

 

Para más detalles de Pensión de Invalidez o Pensión de Sobrevivencia y fijar una reunión personal para iniciar los trámites, le agradeceré contactarse con el asesor previsional y corredor de seguros de este sitio web.

 

Muchas gracias.

 

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Beneficios del Sistema

Debido a que los trabajadores en general enfrentan el riesgo de invalidez o fallecimiento, las Administradoras están obligadas a contratar en conjunto un seguro para sus afiliados, denominado Seguro de Invalidez y Sobrevivencia, el cual es financiado por los empleadores durante la vida laboral activa de los afiliados con una fracción de la cotización adicional o comisión que cobran las Administradoras. El seguro es adjudicado mediante licitación pública, efectuado por las AFP en conjunto.

Están cubiertos por este seguro los afiliados que estén cotizando en la Administradora. En el caso de los trabajadores dependientes, se presume que éstos se encontraban cotizando, si la muerte o la declaración de invalidez, se produce en el tiempo en que prestaban servicios.

Cabe destacar que aquellos afiliados dependientes que se encuentren cesantes al momento de producirse el siniestro mantienen el derecho al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia, siempre que la invalidez ocurra dentro del período de doce meses desde la última cotización, habiendo el trabajador cotizado como mínimo durante seis meses en el año anterior al primer mes de cesantía. En el caso de los trabajadores independientes y voluntarios, los requisitos exigidos son más estrictos; se requiere haber cotizado en el mes calendario anterior al siniestro.

Los afiliados de una Administradora no cubiertos por el seguro, deberán financiar su pensión únicamente con los fondos acumulados en su cuenta de capitalización individual.

¿Cuáles son las pensiones de referencia?

Para el solo efecto del cálculo del capital necesario y del pago de pensiones de invalidez parcial otorgadas conforme al primer dictamen, la pensión de referencia del afiliado será equivalente a:

70% del ingreso base, en el caso de los trabajadores que fallezcan o tengan derecho a percibir pensión de invalidez total.

50% del ingreso base, en el caso de los trabajadores que tengan derecho a percibir pensión de invalidez parcial.

La pensión de referencia de los beneficiarios de pensión de sobrevivencia acreditados, será equivalente a los siguientes porcentajes de la pensión de referencia del causante:

60% para el o la cónyuge;

50% para el o la cónyuge, con hijos comunes que tengan derecho a pensión. Este porcentaje se elevará al sesenta por ciento cuando dichos hijos dejen de tener derecho a pensión;

36% para la madre o el padre de hijos de filiación no matrimonial, reconocidos por el o la causante;

30% para la madre o el padre de hijos de filiación no matrimonial reconocidos por el o la causante con hijos comunes que tengan derecho a pensión. Este porcentaje se elevará al 36% cuando estos hijos dejen de tener derecho a pensión;

15% para cada hijo hasta los 18 años o mayores de 18 y menores de 24 solteros y estudiantes. La calidad de estudiante deberá tenerla a la fecha del fallecimiento del causante o adquirirla antes de los 24 años de edad. Este porcentaje se reducirá al 11% para los hijos declarados inválidos parciales al cumplir 24 años de edad.

50% para los padres siempre que a la época del fallecimiento del afiliado sean causantes de asignación familiar reconocidos por el organismo competente y siempre que no existan las personas señaladas anteriormente.

¿Cuándo un trabajador está cubierto por el seguro de invalidez y sobrevivencia?

Se encuentran cubiertos por el seguro de invalidez y sobrevivencia los siguientes afiliados, generando el pago de los beneficios que en cada caso corresponda:

Afiliado trabajador dependiente que se encuentre cotizando en la Administradora. Se presume de derecho que el afiliado se encontraba cotizando si su muerte o la declaración de invalidez conforme a un primer o único dictamen, se produce en el tiempo que prestaba servicios, esté o no su empleador al día en el pago de las cotizaciones.

Afiliados trabajadores dependientes que hubieren dejado de prestar servicios, por término o suspensión de estos, cuyo fallecimiento o declaración de invalidez conforme al primer o único dictamen, se produce dentro del plazo de doce meses contado desde el último día del mes en que haya dejado de prestar servicios o éstos hayan sido suspendidos, y además, registren, como mínimo, seis meses de cotizaciones en el año anterior al último día del mes en que haya dejado de prestar servicios o éstos hayan sido suspendidos.

Afiliado trabajador independiente o voluntario si hubiere cotizado en el mes calendario anterior a su muerte o declaración de invalidez conforme a un primer o único dictamen.

¿De qué forma se efectúa la licitación del seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS)?

El SIS es adjudicado mediante una licitación pública. El proceso de licitación es efectuado por las Administradoras de Fondos de Pensiones, en conjunto, y se rige por las normas establecidas en la ley y en las respectivas Bases de Licitación.

Pueden participar en la licitación del seguro, las Compañías de Seguros de Vida que se encuentren constituidas a la fecha de la licitación. El seguro deberá ser adjudicado a la o las Compañías que presente la mejor oferta económica, pudiendo adjudicarse a más de una Compañía con el objeto de evitar una concentración excesiva y cubrir la totalidad del riesgo de invalidez y sobrevivencia.

Los criterios de adjudicación son establecidos por norma de carácter general de las Superintendencias de Pensiones y de Valores y Seguros. Por su parte, la cotización de los afiliados destinada al financiamiento del seguro, expresada como un porcentaje de las remuneraciones y rentas imponibles, tiene el carácter de uniforme para todos los afiliados al Sistema, independientemente de la prima establecida en los contratos que las Administradoras celebren con cada Compañía de Seguros, en el respectivo proceso de licitación.

Las Administradoras deberán transferir la cotización destinada al financiamiento del seguro a las Compañías de Seguros adjudicatarias. En caso de existir una diferencia, en razón del sexo de los afiliados, entre la cotización destinada al financiamiento del seguro y la prima necesaria para financiarlo, las Administradoras deberán enterar la diferencia en cada una de las cuentas de capitalización individual de aquellos afiliados que pagaron una cotización superior a dicha prima. En caso de quiebra de alguna de las compañías de seguros adjudicatarias de la licitación, las restantes compañías adjudicatarias asumirán el riesgo correspondiente a los siniestros ocurridos desde la quiebra de la compañía y hasta que expire el periodo de vigencia del contrato.

¿Qué es el aporte adicional?

El Aporte Adicional se refiere al aporte que deben efectuar las Compañías de Seguros a las cuentas de aquellos afiliados declarados inválidos o fallecidos que tengan derecho al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia. Este aporte equivale al monto, expresado en unidades de fomento, que resulte de la diferencia entre los recursos necesarios para financiar las pensiones de referencia y la suma del saldo acumulado en la cuenta del afiliado y el Bono de Reconocimiento, si éste existe, a la fecha que fallezca o quede ejecutoriado el segundo dictamen de invalidez. Cuando la diferencia antes mencionada sea negativa, el aporte adicional será igual a cero.

¿Qué se entiende por capital necesario?

Se entiende por capital necesario el valor esperado de:

Todas las pensiones de referencia que genere el afiliado causante para él y su grupo familiar, a contar del momento en que se produzca la muerte o quede ejecutoriado el segundo dictamen de invalidez y hasta la extinción del derecho a pensión del causante y de cada uno de los beneficiarios acreditados y la cuota mortuoria

¿Qué se entiende por ingreso base?

El ingreso base corresponde a un promedio de las remuneraciones imponibles percibidas durante los últimos diez años, debidamente actualizadas. Para el cálculo del promedio, se divide por ciento veinte la suma de las remuneraciones de los últimos 10 años.

Para aquellos trabajadores cuyo período de afiliación al Sistema fuese inferior a diez años, el ingreso base se determinará dividiendo la suma de sus ingresos por 120 (10 años), de acuerdo a lo señalado en el párrafo anterior, excepto cuando el siniestro es causado por un accidente, caso en el que la suma de remuneraciones y rentas se divide por el número de meses transcurrido desde la afiliación hasta el mes anterior al del siniestro.

No obstante lo anterior, para aquellos trabajadores cuya fecha de afiliación sea anterior al cumplimiento de los 24 años de edad y el siniestro ocurra antes de cumplir los 34 años de edad, su ingreso base corresponderá al mayor valor entre el monto que resulte de considerar el promedio de ingresos desde la fecha de afiliación al sistema o alternativamente desde la fecha en que el afiliado cumplió los 24 años de edad.

¿Por qué se incorpora en el proceso de Calificación de Invalidez un Médico Asesor del Afiliado?

Los dictámenes de invalidez son reclamables por la AFP, la Compañía de Seguros y el afiliado, no obstante este último se encuentra en una situación desventajosa, ya que no tiene el mismo acceso que las contrapartes al proceso. Lo anterior debido a que la ley, establece que las Compañías de Seguros podrán designar un médico cirujano en cada una de las Comisiones Regionales, para que asista como observador a las sesiones de éstas, generándose una asimetría respecto del afiliado.

Al respecto la ley establece el derecho del afiliado cubierto por el seguro de invalidez y sobrevivencia a ser asesorado en su trámite de evaluación y calificación de invalidez, a su costa, por un médico de su confianza o por un médico asesor inscrito en el Registro Público sin costo para él cuando su solicitud se encuentre debidamente fundada. Este médico asesor tendrá iguales atribuciones que el médico observador de las Compañías de Seguros. Fuente: Superintendencia de Pensiones.

 
JUBILACION NANAS TRABAJADORA EMPLEADA CASA PARTICULAR
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Problema previsional

 

El problema de las nanas es que, aunque ganan más son cotizadas al mínimo en el sistema AFP y eso genera pensiones muy bajas que tienen que ser complementadas después de la jubilación y los 65 años, con el complemento solidario de pensión, que es un aporte estatal para las personas que ganan menos de la Pensión Máxima con Aporte Solidario PMAS.

 

En el caso de una nana que necesite jubilarse, mi misión es conseguirle la mejor pensión posible de acuerdo a sus circunstancias e intereses y cuando le corresponda guiarla a obtener el aporte previsional solidario de pensión.

 

Por ejemplo la nana de mis papas que ya está jubilada obtiene $ 120.000 mensuales y con el aporte solidario de pensión, esta le sube a $ 159.000 al mes.

 

Hay varias formas de jubilarse para la protección de una nana y la de su grupo familiar, para eso está este especialista que le recomendará la mejor cotización y negociará para ella.

 

Para más detalles de jubilación una nana y fijar una reunión personal para enseguida comenzar los trámites, para posteriormente guiarle a obtener el Complemento Solidario de Pensión, le agradeceré contactarse con el asesor previsional y especialista de este sitio web.

 

Muchas gracias.

 

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Sólo el 42% de las nanas cotiza para su jubilación

 

En Chile hay más de medio millón de empleadas de casa particular. A muchas de ellas sus empleadores les cotizan por el sueldo mínimo, aunque ganan más.

"Busco nana puertas adentro, sueldo $350 mil líquido más imposiciones por el mínimo, sector Las Condes".

"Necesito nana puertas adentro para departamento en Providencia. Labores de casa, cocina y fundamentalmente cuidado de mi hija. Se ofrece $290 mil más imposiciones por el mínimo". Estos avisos, que aparecieron esta semana en la web, muestran cómo trabajan las empleadas de casa particular.

En este trabajo donde se emplea a más de medio millón de personas, de acuerdo a los datos del trimestre marzo-mayo del INE, parece que no corre el sueldo bruto ni las imposiciones, típicas de cualquier trabajador.

Esto está totalmente fuera de la ley, baja el monto de la licencia médica, la indemnización por cesantía y la jubilación de la trabajadora. Además hace que los empleadores se arriesguen a una multa, explica la directora del Trabajo, María Cecilia Sánchez.

El tema fue discutido durante en un desayuno que tuvo la ministra del Trabajo, Evelyn Matthei, con las dirigentas de los sindicatos que agrupan a las empleadas domésticas, días después de que el Gobierno ratificara el convenio 189 de la Organización Internacional del Trabajo (OIT).

Esta misma organización fue la que hizo un estudio para saber a cuántas trabajadoras les estaban pagando sus cotizaciones previsionales, cifra que llega al 42,3% del total.

Si bien en Chile hemos avanzado bastante en la protección a estas trabajadoras hay temas pendientes como la previsión y la jornada laboral, explica la especialista regional de género y empleo de la OIT, María Elena Valenzuela.

Pero aclara que en estos dos temas hay una importante diferencia. Mientras, en la jornada laboral, falta una regulación que las ponga al mismo nivel que el resto de los trabajadores, porque ellas tienen un máximo de 12 horas diarias de funciones y los demás trabajadores 45 horas semanales. En los pagos previsionales jamás las nanas han tenido un trato diferente y quien incumple está fuera de la ley.

Pagar el mínimo
"Las empleadoras tienen internalizado que las imposiciones son por el mínimo, dicen que el servicio está muy caro", explica María Luisa Vargas, dueña de nana.cl, quien no lo justifica.

"Yo a mi nana le pago $250 mil, más imposiciones por el mínimo, que son $43.155 más. En total pago $293.155 al mes", cuenta Claudia.

Costumbre, desconocimiento o derechamente "abuso", como lo llamó la ministra Matthei, la verdad es que los empleadores ahorran bastante al pagar imposiciones por el mínimo.

Porque lo que corresponde a un sueldo líquido de $250 mil es imponer $83.600, es decir, se deben pagar $333.600 en total todos los meses. Casi $40.500 más que lo que paga Claudia.

Cuando ellas lo piden
"Hace un año tuve una señora que cuando la entrevisté me dijo que necesitaba que yo no la contratara porque tenía una hija con problemas mentales y podría perder una ayuda de la municipalidad", cuenta Alejandra.

"Mi nana me pidió que le impusiera por el mínimo para tener acceso a salud gratis. La contraté por $172 mil más un bono de $90 mil", explica Valentina.

"No me conviene que me impongan por el sueldo total, por Fonasa. Estoy en el B, donde me atiendo gratis y tengo una hija con una enfermedad que está en el Auge, que recibe tratamiento y remedios gratis, sino tendría que pagar entre un 10% y 20%", cuenta Elba, que trabaja en Las Condes, quien también obtiene la carga familiar por sus dos hijos, $13.400 extras mensuales.

Mirar al futuro
"Esa es una excusa, si atenderse con bono sale $900 con el Fonasa C o D", dice Ruth Díaz del sindicato de Trabajadoras de Casa Particular (Sintracap).

Ella a los 54 años tiene $1 millón 200 mil en su cuenta de capitalización individual de la AFP. "Me arrepiento porque voy a depender de una pensión solidaria", dice Ruth.

Agrega que en el sindicato la mayoría tiene entre $1 millón y $4 millones ahorrados porque "a las nanas o no les imponen o les imponen por el mínimo, y uno se queda con eso porque si uno demanda pierde la pega", señala Ruth.

El tema previsional es foco de las denuncias que hacen las trabajadoras del servicio doméstico ante la Dirección del Trabajo. Sea porque el empleador quiere ahorrar o porque la nana lo pide, la responsabilidad del pago de las cotizaciones es del empleador y se debe hacer por el total del sueldo. Fuente: Economía y Negocios.

Las excusas más comunes para no cotizar y qué es lo que corresponde Al cotizarle a mi nana por el total debo pagar mucho más.Es una obligación legal de la empleadora cotizar por el total de la remuneración pactada.Prefiero que me paguen más para el bolsillo, porque falta mucho para jubilar.Es un error, porque mientras antes se comience a cotizar, más rentará el fondo y mayor será la jubilación.Si me cotizan, pierdo beneficios y subsidios.Es verdad, pero esto es lo que corresponde, porque hay beneficios que están focalizados en los más pobres o en los que no trabajan, y al tener ingresos, las empleadas podrían dejar de serlo.Si me cotizan por el sueldo total, tendré que pagar por la atención de salud.Es verdad, sólo las personas indigentes (Fonasa A) o que ganan menos del mínimo (Fonasa B) tienen asegurada atención gratuita en salud. Quienes tienen un ingreso imponible de entre $172 mil y $251 mil son Fonasa C y deben pagar el 10% de la atención, y quienes ganan más de $251.120 son Fonasa D y pagan un 20% de la atención de salud.Al imponerme por el sueldo total pierdo la carga familiar.No completamente, porque ésta disminuye gradualmente. Quienes ganan hasta $177.212, reciben el máximo, que son $6.776 por cada hijo; el monto va bajando a medida que el sueldo sube, y desaparece en sueldos superiores a $464.823.Para qué le voy a cotizar para su previsión si ella es peruana y va a perder la jubilación cuando vuelva a su país.No es así. Las nanas peruanas pueden trasladar los montos ahorrados a Perú porque existe un Convenio de Seguridad Social entre la República de Chile y la República del Perú.

 

 

 

 

 

 
QUE SIGNIFICA JUBILARSE REQUISITOS NECESITO TRAMITES HACER PARA JUBILARME EN CHILE
QUE SIGNIFICA JUBILARSE REQUISITOS NECESITO TRAMITES HACER PARA JUBILARME EN CHILE - 5.0 out of 5 based on 14 votes
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Jubilar

 

1   Retirar a una persona de su trabajo por haber cumplido la edad determinada por la ley o por enfermedad: la empresa jubiló a los que ya habían cumplido sesenta años; se jubiló después de trabajar 45 años en la misma empresa.

2   Eximir a alguien de cualquier actividad u obligación.

3   Dejar de usar una cosa por vieja o inútil: voy a jubilar este traje, está muy estropeado.

4   Relativo al jubileo: el año jubilar.

Fuente: Diccionario Manual de la Lengua Española Vox. © 2007 Larousse Editorial, S.L.

 

Jubilación según Wikipedia, es el nombre que recibe el acto administrativo por el que un trabajador en activo, ya sea por cuenta propia o ajena, pasa a una situación pasiva o de inactividad laboral, después de alcanzar una determinada edad máxima legal para trabajar o edad a partir de la cual se le permite abandonar la vida laboral y obtener una retribución por el resto de su vida.

 

En términos prácticos en Chile significa echar mano de los fondos previsionales que uno tiene juntado en la AFP y comenzar a usarlos como en una modalidad de pensión, ya sea en retiro programado en la AFP, renta vitalicia de compañía de seguros, o una combinación de ambas.

 

El trámite de jubilación se puede hacer solo, con un agente de compañía de seguros o con un Asesor Previsional inscrito en el registro de asesores previsionales de la Superintendencia de Pensiones y la Superintendencia de Valores y Seguros que ambas llevan en conjunto.

 

Un asesor previsional es una persona libre de conflictos de interés por lo que puede recomendar lo que es mejor en cada caso que le toca asesorar, ya sea recomendar retiro programado, renta vitalicia, una combinación de ambas, o recomendar no jubilarse.

 

Recién me toco asesorar a un dentista de 65 años y le recomendé no pensionarse por el momento porque el 40% de su pensión se le iría en pagar impuestos. Lo habían contratado en otra universidad para otro trabajo hace poco.

 

Como asesor previsional le debería conseguir mejor pensión que si hace el trámite solo o directo con un agente de una aseguradora, "pastelero a tus pasteles". El tema previsional es complejo no por sus conceptos sino por lo amplio, por lo que la persona que hace el trámite sola en algo se puede equivocar y pagará un costo en pensión o en impuestos mucho más alto que el del asesor previsional.

 

Para más detalles de asesoría previsional y fijar una reunión personal inicial de información, le agradeceré contactarse con el asesor previsional de este sitio web.

 

Muchas gracias.

 

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 Verano 2013/2014 asesor previsional tomando un café con su padre jubilado

 
COTIZACIÓN DE SEGURO RENTA VITALICIA
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Jubilación con renta vitalicia

 

La cotización de un seguro de renta vitalicia es sencilla, es cosa de ingresar la solicitud al Scomp y le llegarán las ofertas de pensión y entre ellas las de renta vitalicia. Pero a mi entender la asesoría previsional va mucho más allá del simple hecho de cotizar una renta vitalicia, porque solo con el cotizar no se están tomando en cuenta todos los otros aspectos que son amplios y que corresponden a la asesoría previsional, como ejemplo de un solo aspecto es el tema de impuestos.

 

Yo diría que cotizar una renta vitalicia excluyendo todos los otros aspectos, está obsoleto. Por algo la autoridad suprimió a los corredores de rentas vitalicias y creo la nueva figura del asesor previsional, que al asesorar en una jubilación tiene que tomar en cuenta todos los aspectos y sin conflictos de interés recomendar lo que es mejor para el pensionable, cosa que no puede hacer un agente que representa una sola compañía de seguros y que solo puede vender la marca de su empresa y no la mejor pensión.

 

No tener asesoría previsional en su jubilación le puede afectar en una menor pensión y/o en mayores impuestos. "Pastelero a tus pasteles".

 

Un asesor previsional autorizado e inscrito en el registro de asesores previsionales que controla la Superintendencia de Pensiones y de Valores y Seguros en conjunto, como el de este sitio web, será una garantía de un servicio serio y profesional para que con su guía, usted tenga mejores posibilidades de que consiga una mejor pensión, cotizando o rematando su jubilación al mejor postor entre las compañías de seguros previsionales.

 

Para todos los detalles de su eventual jubilación y fijar una reunión informativa inicial para comenzar el trámite y para que al final de este coticemos formalmente su Pensión en el Sistema de Consultas de Montos y Ofertas de Pensión SCOMP y su posterior remate con este asesor previsional poder conseguir ofertas de pensión más altas, le agradeceré contactarse con el asesor previsional y corredor de seguros de este sitio web.

 

Muchas gracias.

 

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 La Jubilación con Renta Vitalicia

Consultas sobre Rentas Vitalicias y el Sistema de Pensiones del DL. 3.500, de 1980.

¿Con qué edad puede pensionarse un afiliado al Sistema de Pensiones?.

Los hombres pueden pensionarse por vejez al cumplir 65 años de edad, y las mujeres al cumplir 60 años de edad. Las personas afiliadas a una AFP también pueden pensionarse anticipadamente, antes de cumplir la edad legal, siempre que tengan fondos suficientes en su cuenta individual para obtener una pensión:

- igual o superior al 70% del promedio de las remuneraciones percibidas y rentas declaradas en los últimos 10 años

- e igual o superior al 150% de la pensión mínima de vejez garantizada por el Estado.

Los requisitos antes mencionados fueron modificados por la ley 19934 en los términos antes expuestos. Por lo mismo, la ley contempló casos en que la modificación de las exigencias no se aplica, o bien, se hace gradualmente. Para informarse sobre su situación particular, consulte en su AFP.

¿Cómo se determina el monto de la pensión en renta vitalicia?.

El cálculo del monto de pensión se determina con algunas variables como el monto de dinero que usted dispone en la Cuenta Individual en su AFP, de las tasas de interés para la inversión de los fondos y de la expectativa de su vida y de los beneficiarios de pensión de sobrevivencia si los hubiere.

¿Cuáles son los trámites que deben cumplirse para pensionarse anticipadamente?.

Para obtener una pensión de vejez anticipada, esto es, antes de cumplir la edad de jubilación, el pensionable deberá cumplir los requisitos legales, para lo cual previamente a tomar una decisión definitiva deberá informarse en su AFP.

Se puede hacer el trámite para pensionarse sólo, ¿sin la intervención de intermediarios?.

Una vez que el afiliado cuenta con su certificado de saldo, es posible realizar los trámites para pensionarse, cotizando a través del Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión, directamente en su AFP o en una compañía de seguros, con o sin la participación de un corredor de seguros o agente de ventas.

¿En qué se diferencia la contratación de un seguro de renta vitalicia a través de un corredor de seguros y un agente de ventas?.

Los corredores de seguros de rentas vitalicias son intermediarios independientes de cualquier aseguradora, en la contratación de pólizas de seguros y, por lo tanto, tienen la obligación de asesorar a sus clientes y de ofrecerles las alternativas más convenientes a sus necesidades e intereses. Los agentes de ventas de rentas vitalicias, en cambio, son empleados de una compañía de seguros determinada cuya función es la venta de tales seguros y no les asiste la obligación de asesor a las personas que requieran de sus servicios.

¿Quién paga la comisión del corredor de seguros y cómo se determina su monto?.

La comisión del corredor es pagada por la compañía de seguros después de traspasados los fondos acumulados en la AFP. Tiene un tope máximo de 2,5% de los fondos traspasados, salvo situaciones especiales. Este monto se expresa en función de un porcentaje de la prima única unitaria y en términos económicos se descuenta del monto total de la prima respectiva. Por lo tanto, mientras menor sea la comisión mayor será la pensión a recibir por el pensionado.

¿Por qué cobran comisión los agentes de ventas si el trámite se está gestionando personalmente en la compañía de seguros?.

Cada compañía de seguros tiene su propia política de comercialización, por lo que pueden realizar ventas a través de sus agentes de ventas con o sin comisión de venta, lo que dependerá del convenio entre la compañía y el agente respectivo.

¿Dónde se pueden efectuar las consultas necesarias para confirmar que una persona tiene la calidad de corredor de seguros o de agente de ventas?.

La Superintendencia lleva un registro de los CORREDORES DE SEGUROS vigentes el que se encuentra disponible en nuestra página Web ordenado de manera alfabética. Asimismo, la Superintendencia lleva un registro de los AGENTES DE VENTAS que también se encuentra en nuestra página Web pero para su consulta se requiere disponer el número de Rut del agente. En ambos casos puede acceder al Registro de Entidades Fiscalizadas.

¿Se puede dejar sin efecto el contrato de seguro de renta vitalicia?.

El contrato de seguro de renta vitalicia es irrevocable, y una vez celebrado no puede ser dejado sin efecto unilateralmente por las partes.

¿Cuándo se inicia y termina la vigencia de la renta vitalicia?.

La vigencia del seguro se inicia una vez traspasados los fondos de la AFP a la compañía de seguros de vida seleccionada para pagar la renta vitalicia. La renta vitalicia termina al fallecimiento del asegurado o del último de los beneficiarios con derecho a pensión, la póliza de seguro termina, cesando la responsabilidad de la compañía de seguros.

¿En qué consiste el Período Garantizado de Pago?.

Es una condición especial de cobertura o beneficio que puede contratarse voluntariamente en forma conjunta con una renta vitalicia. Si el fallecimiento del asegurado ocurre antes del vencimiento del plazo convenido, se pagarán las rentas garantizadas no percibidas hasta el vencimiento del período garantizado, a sus beneficiarios legales, o a falta de éstos a sus beneficiarios designados o a falta de éstos a sus herederos legales. Para mayor información puede consultar las condiciones generales de la cláusula adicional inscrita bajo el código CAD 2 93 006 en el Depósito de Pólizas de la SVS: click aquí.

¿Conviene o no contratar la renta vitalicia con Periodo Garantizado?

La conveniencia de contratar una renta vitalicia con o sin período garantizado de pago dependerá de las necesidades, situación personal y ofertas de pensión obtenidas por el interesado. En caso de dudas deberá consultar con su corredor de seguros.

¿Se puede renunciar a la previsión de salud al momento de contratar una renta vitalicia?.

La ley obliga a las compañías de seguros a practicar determinados descuentos a las pensiones, entre ellas la cotización uniforme del 7% del monto de la pensión, para destinarla a financiar prestaciones de salud.

¿La renta vitalicia del pensionado que fallece pasa a formar parte de su herencia?.

Los fondos traspasados a la compañía de seguros constituyen la prima o precio de la renta contratada y pasan a ser de su propiedad, por lo que al fallecimiento del asegurado o del último de los beneficiarios con derecho a pensión, termina la renta vitalicia y cesa la responsabilidad de la compañía de seguros, no generando derecho a herencia. Si se ha contratado con una cláusula de Período Garantizado de Pago, cumpliéndose las condiciones que ésta establece, podrían quedar fondos disponibles para los herederos legales del asegurado fallecido por las rentas garantizadas no percibidas.

¿De qué forma puedo exigir la entrega del "regalo" o "incentivo" que se me ofreció al contratar una renta vitalicia?.

En la contratación de la renta vitalicia no se pueden ofrecer ningún tipo de incentivos, beneficios o regalos; ello constituye una falta grave y puede ser constitutiva de un delito. Si usted conoce alguna situación de este tipo, su deber es denunciarlo de inmediato a la Superintendencia.

¿En qué consiste la garantía estatal para las pensiones de renta vitalicia?.

Significa que el Estado garantiza el pago de pensiones mínimas de vejez, invalidez y sobrevivencia a las personas que cumplan determinados requisitos establecidos en la ley. Adicionalmente, existe una garantía estatal para el caso de quiebra de una compañía de seguros.

 

¿Qué pasa con las pensiones si la compañía de seguros es declarada en quiebra?.

En caso de cesación de pagos o quiebra de una Compañía de Seguros de Vida, el Estado garantiza el pago de las pensiones hasta el 100% de la pensión mínima. Respecto de rentas vitalicias superiores a la pensión mínima, la garantía estatal cubrirá el 75% del exceso por sobre la pensión mínima, con un tope mensual de 45 unidades de fomento.

 

¿Dónde se puede consultar por las condiciones de la póliza de renta vitalicia?.

Las condiciones generales de la póliza de renta vitalicia pueden ser consultadas en Depósito de Pólizas Tema: previsionales. Además, puede requerir un texto de póliza a través de un corredor de seguros o en alguna compañía de seguros de vida que comercialice rentas vitalicias.

¿Existe la posibilidad de pensionarse en una AFP y, posteriormente, cambiarse a una compañía de seguros?.

Si se ha optado por la modalidad de Retiro Programado, puede cambiarse a la modalidad de Renta Vitalicia Inmediata o diferida en cualquier momento, en la medida que la pensión que se contrate sea igual o superior a la mínima exigida.

¿Cuáles son las distintas alternativas de pensión?.

Las distintas alternativas de pensiones que contempla el sistema previsional le ofrecen la posibilidad de buscar la opción más conveniente para usted: - Renta Vitalicia Inmediata - Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida - Renta Vitalicia inmediata con Retiro Programado - Retiro Programado

La Renta Vitalicia Inmediata se contrata con una compañía de seguros, en la que ésta se obliga al pago de una renta mensual, desde el momento en que se suscribe el contrato y hasta el fallecimiento y a pagar pensiones de sobrevivencia a los beneficiarios legales.

En la Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida la compañía de seguros de su elección se obliga al pago de una renta vitalicia mensual de por vida a contar de una fecha futura. La Renta Temporal es un retiro convenido con la AFP por el periodo entre la fecha de selección de modalidad de pensión y la fecha en que la renta vitalicia diferida comience a ser pagada por la aseguradora.

Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado, consiste en que se contrata con la compañía de seguros de su elección una renta vitalicia inmediata con una parte del saldo de la cuenta de capitalización individual, acogiéndose el saldo restante a la modalidad de retiro programado en la AFP seleccionada.

Retiro Programado, opción que implica retirar mensualmente una cantidad de la cuenta de capitalización la cual se recalcula cada año. Una vez agotados los fondos en la AFP, sólo se tendrá derecho a la pensión mínima garantizada por el Estado, siempre que reúna los requisitos que señala la ley. La entidad a cargo del pago de la pensión será la AFP.

¿Qué es el retiro de excedente de libre disposición?.

Es el saldo de su cuenta de capitalización individual, del que puede disponer libremente al momento de pensionarse, siempre que la pensión resultante cumpla los requisitos legales. Para mayor información de los aspectos generales de este beneficio puede consultar directamente en nuestro sitio web. Fuente: Superentendencia de Valores y Seguros.

 
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