El costo de asesoría previsional afecta con una ligera baja en pensión que negocio subiéndola y el costo de no tenerla podría ser más alto
ASESORIA PREVISIONAL HONORARIOS COSTOS Y BENEFICIOS
¿Por qué pagar una comisión para jubilar si lo puedes hacer solo?
Porque el trámite de jubilación y pensionarse solo tiene una amplia gama de opciones frente a las alternativas y si hoy comete un ligero error después le va a poder perjudicar en pensión a usted y a su familia.
Porque selecciona renta vitalicia antes de tiempo
Porque selecciona renta vitalicia en un momento inadecuado
Porque no toma en cuenta el factor impuestos
Porque no se ha ocupado en conocer las diferencias entre herencia y período garantizado de pago de la póliza.
Porque no analiza en las necesidades de su familia si fallece y por muchas otras razones.
Porque tanto la AFP, la aseguradora o el agente de rentas vitalicias que la representa, de alguna manera le cobrará, debido a que nadie trabaja gratis y eso le va a afectar en pensión mensual tal vez más de lo que eventualmente le puede afectar el costo en pensión de un asesor previsional, porque ese posible costo con un asesor de experiencia, lo compensará con una buena gestión para jubilarlo mejor en comparación a jubilarse solo. "Pastelero a tus pasteles"
¿Cuál es la comisión de los asesores previsionales y los agentes de ventas de rentas vitalicias?
Si usted está afiliado a una AFP, puede voluntariamente contratar los servicios de un asesor previsional. Es importante señalar que para que usted ejerza sus derechos previsionales no es requisito contratar este tipo de asesoría, pero si es muy importante debido a que la normativa previsional es muy amplia, son muchas las opciones y es fácil cometer un error que tendrá un costo posiblemente lo podrá pagar usted o su familia, tengo varias experiencias al respecto de personas que me han consultado cuando ya no hay nada que hacer.
En su trámite de pensión alguna persona de su Administradora de Fondos de Pensiones le dirá los costos de un asesor previsional o que le costará más de un millón de pesos, o que se quedará con el 2% de sus fondos (desinformación), pero nunca le mostrará sus ventajas comparativas porque no las conocen.
AFP: ¿Cuáles son los costos y de pensionarse con la ayuda de un Asesor Previsional?
En este caso se debe pagar una comisión al Asesor, que sale del saldo de la cuenta destinado a pensión cuyo monto máximo es:
Renta Vitalicia: 2%, con tope de 60 UF.
Retiro Programado: 1,2%, con tope de 36 UF.
Límite máximo para ambas modalidades en conjunto: 2%, con tope de 60 UF.
En su AFP le dirán que el trámite de jubilación con ellos es gratis y omitirán decirle verbalmente que le cobrarán una comisión por la administración AFP después de su jubilación (aunque sale escrito en una pizarras) que le puede costar más que el costo de un asesor previsional y que ellos a la larga igual le cobrarán más un millón de pesos, porque nada es gratis en la vida debido a que todos tiene un costo y un beneficio.
Quien paga al asesor previsional
Hoy en día es usted es quien paga al asesor previsional en forma indirecta en parte, porque un asesor previsional que negocia bien con las aseguradoras logra subir el tramo de la baja en pension de la comisión y lo compensa con una buena gestión. Los asesores previsionales no cobramos, sino que recibimos un honorario de parte de la AFP o comisión de parte de la compañía de seguros definido en la Ley, que incide inicialmente en una ligera baja en la cotización inicial.
De los partícipes del sistema previsional, que el medio por donde todos estan obligados a pensionarse, absolutamente cada uno cobra porque nadie trabaja gratis, la AFP, directo con una compañía de seguros o uno de sus agentes, y el asesor previsional.
El costo de la asesoría previsional está regido por ley y su efecto real se paga con una ligera baja en la pensión mensual. En efecto, si usted divide las UF.36 de honorarios máximos en caso de retiro programado y UF.60 de comisión más alta que paga la compañía de seguros al asesor por su expectativa de vida, le va a afectar entre + - $ 1.500 y $ 3.500 mensuales menos de pensión mensual.
El costo del trámite de pensión o de la asesoría previsional se paga con una ligera baja en pensión y el costo de no tenerla se paga con una baja mucho más alta en pensión y posiblemente en impuestos. El costo del trámite de pensión afecta siempre en pensión, ya sea por la AFP, agente o asesor previsional. Nada es gratis, todo tiene un costo.
Honorarios y comisión:
En retiro programado AFP se considera un honorario de 1,2% con tope UF.36 que se descuenta de la cuenta de capitalización individual y que te hace bajar ligeramente tu pensión.
El problema es que si no te cambias a renta vitalicia en el momento adecuado el costo en baja de pensión mensual por no tener asesoría previsional será mucho más alto, porque te puedes cambiar antes del mejor momento, o cuando ya es demasiado tarde.
En el caso de renta vitalicia se considera una comisión del 2% con tope UF.60 que se no se descuenta de la cuenta de capitalización individual, sino que una vez que la prima es traspasada a la compañía esta saca una reserva matemática que también te hace bajar un poco la pensión mensual
Al cambiar de modalidad de pensión y pasar de retiro programado a renta vitalicia la comisión de la compañía es 0,8% porque honorarios + comisión no pueden superar por ley las UF.60 incluyendo impuestos.
Costos de asesor previsional en retiro programado:
Con un capital de UF.2.000 x 1,2% honorario UF.24 implica baja de comisión a 1,2%
Con un capital de UF.5.000 x 1,2% honorario UF.36 implica baja de comisión a 0,72%
Con un capital de UF.8.000 x 1,2% honorario UF.36 implica baja de comisión a 0,45%
Costos de asesor previsional en renta vitalicia:
Con un capital de UF.2.000 x 2% comisión UF.40 tiene una baja de comisión a 1,2%
Con un capital de UF.5.000 x 2% comisión UF.60 tiene una baja de comisión a 1,2%
Con un capital de UF.8.000 x 2% comisión UF.60 tiene baja de comisión a 0,75%
Mientras más alto es el monto cotizado más baja la comisión y honorarios de la asesoría previsional. Cerré una renta vitalicia inmediata con el 0,41% de comisión porque el capital que coticé fue muy alto.
En el ejemplo de renta vitalicia combinada, sale un caso que cerré donde la comisión y el honorario fue de 0,30% cada uno, porque los montos de los capitales involucrados fueron mucho mas alto de lo normal.
De acuerdo a información de la página de la Superintendencia de Pensiones a contar del 01-07-2009 la comisión cobrada por Retiros Programados porcentual (porcentaje sobre la pensión) de todas las AFP fué de 1,25%, hoy a ido bajando en algunas AFP.
La asesoría previsional gratis que dicen hacer algunos, el que lo dice no sabe o está mintiendo:
1) En la AFP, el cobro lo hace de la pensión mensual como costo de administración. El costo administración en casos de las pensiones altas, Ejm. UF 42 el 1,25% es UF 0,53 que son como casi $ 13.000 mensuales, que afecta a la pensión mensual.
2) En la compañía de seguros que incluso puede vender directo con un agente sin comisión, trabajan a tasas más bajas que resultan en una menor pensión final para el pensionado, porque en este caso venden la marca de la compañía de seguros y no la pensión más alta.
3) El asesor previsional está regido por la normativa, cobra un honorario en caso de retiro programado AFP de 1,2% con tope de UF.36 menos impuestos y en caso de Renta Vitalicia de compañía de seguros, existe una comisión de intermediación del 2% con tope de UF.60 menos impuestos. En ambos casos si divide el honorario y comisión por los años de expectativa de vida del pensionable, incidirá entre $ 1.500 y 3.000 menos en la cotización inicial, que se puede compensar con una buena gestión en la cotización final porque un asesor previsional cotiza en todo el mercado y puede negociar mejorando las ofertas de pensión.
ASESORIA PREVISIONAL CONVENIOS
Personalmente no tengo influencia ninguna empresa para realizar convenios institucionales con asesorías previsionales más baratas, en la cual el asesor previsional o agente de seguros cobra el 50% o 60% de la comisión que establece la Superintendencia de Pensiones.
Sepa usted que en realidad esto no tiene ventajas reales en los capitales sobre cierta cantidad de dinero en su cuenta de capitalización individual, porque a medida que el capital para cotizar una renta vitalicia aumenta, la comisión baja solita por el tope de UF.60 y en general en las empresas las personas tienen capitales más altos que el promedio de las personas.
Ejemplos de comisiones en relación al capital cotizado
Con un capital de UF.2.000 x 2% comisión UF.40 tiene una baja de comisión a 1,2%
Con un capital de UF.5.000 x 2% comisión UF.60 tiene una baja de comisión a 1,2%
Con un capital de UF.8.000 x 2% comisión UF.60 tiene baja de comisión a 0,75%
Estas bajas de comisiones por el tope de UF.60 reemplazan al 2% de comisión de intermediación.
Se concluye que sobre cierta cantidad de dinero a cotizar una renta vitalicia la comisión de intermediación baja sola y cuando le dicen que por ser solo usted le van a cobrar la mitad de la comisión, le están ocultando información.
Ese tipo de conducta es de "malas prácticas" y escribo este artículo porque hace algunos años una persona que yo conocí desde niño a quien le había iniciado su trámite de jubilación me dijo, que no iba a seguir el trámite conmigo porque en su empresa había un asesor previsional que le salía más barato, lo que en su oportunidad me dejo desconcertado.
Me costó tiempo darme cuenta que algunos asesores o agentes de seguros que hacen convenios con empresas como por ejemplo de cobrar la mitad de la comisión, en realidad no otorgan ninguna ventaja comparativa y es prácticamente un engaño.
Por mi formación trayectoria y experiencia de más de cuarenta años en forma ininterrumpida como corredor de seguros y asesor previsional, siempre he mantenidos como código de conducta las buenas prácticas de servicio, que son fundamentales para que las personas puedan confiar en que van a recibir una buena asesoría previsional de un profesional.
¿Qué es un Asesor Previsional?
Son personas naturales independientes de las compañías de seguros y administradoras de fondos de pensiones AFP, son especialistas que actúan como consejeros en la contratación de pólizas de seguros y pensión de retiro programado AFP. Tienen la obligación de asesorar a sus clientes y ofrecerles las alternativas más convenientes a sus necesidades e intereses, tomado en cuenta todos los aspectos.
¿Cuál es la diferencia entre un Asesor Previsional y un agente de seguros de rentas vitalicias?
Se diferencian en que los agentes de ventas de seguros de rentas vitalicias son empleados de una compañía de seguros determinada, cuya función es la venta de tales seguros y tienen que cumplir metas en ventas, no tienen la obligación de asesorar integralmente a las personas que requieran de sus servicios.
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ASESOR PREVISIONAL Y AGENTE DE VENTAS
ASESOR PREVISIONAL SANTIAGO CHILE
Asesoría previsional honorarios costos y beneficios
Este 12 de agosto de 2018, Emol publicó un articulo destacando los altos costo de intermediación, a raíz de la suspensión de nueve asesores previsionales independientes y diecinueve agentes de ventas de compañías de seguros, por corrupción.
Cuando un asesor previsional o un agente de venta de rentas vitalicias toma la intermediación como un negocio y no como un servicio puede surgir la descomposición y la comisión le resta jubilación al pensionado.
Cuando, por el contrario, con las buenas prácticas y el buen servicio de negociación que hace un asesor previsional puede generar una mejor jubilación para un pensionado, en ese caso la comisión pasa a ser solo un dato.
Por ejemplo, hace un par de semanas mejoré 0,95 UF. de pensión por sobre la oferta del Scomp y como era una renta vitalicia garantizada a 20 años, si multiplico UF.0,95 x 240 meses obtengo UF. 228 extra garantizados, por lo que las UF.60 de comisión paso a ser irrelevante, ya que esta bajo a un 0,41% debido al tope.
Esta negociación solo la pueden hacer los pensionables directamente o los asesores previsionales, pero por economía de escala un asesor previsional tendrá mejores posibilidades de conseguirse una mejor oferta que la persona que hace el trámite solo.
Un agente de ventas de renta vitalicia no puede negociar para mejorar las ofertas Scomp, porque es empleado y representa a una sola compañía de seguros de rentas vitalicias.
Me parece muy bien que la Comisión del Mercado financiero y la Superintendencia de Pensiones hayan hecho su labor fiscalizadora porque el mercado previsional todavía hay que limpiarlo más, debido a que todavía quedan algunas personas que ven a las personas que se van a jubilar como un negocio y no para ofrecer y darles un buen servicio con el único objetivo de conseguirles la mejor pensión posible, de acuerdo a sus circunstancias e intereses.
Hay que destacar que la mayoría de los asesores previsionales y ciertos agentes de venta hacen bien su función y otorgan un servicio de mucho valor para los futuros pensionados que no tienen idea del tema.
Los honorarios máximos que puede cobrar un asesor previsional o la retribución por venta que puede cobrar un agente de ventas de rentas vitalicias de una compañía en cada trámite de pensión, dependerá de la modalidad de pensión que se elija, del saldo destinado a pensión y de la comisión que el afiliado haya pagado por trámites anteriores.
Los asesores previsionales pueden cobrar honorarios si el afiliado (o sus beneficiarios) se pensiona en la modalidad de Retiro Programado o una comisión si contrata una Renta Vitalicia.
Los honorarios son pagados por el afiliado (o beneficiarios) con dinero de la cuenta de capitalización individual. La comisión o retribución por venta la paga la compañía de seguros de vida, una vez que la AFP le transfiere los fondos acumulados.
La comisión de referencia y comisión máxima para los asesores previsionales y agentes de venta se fija por Decreto Supremo conjunto de los Ministerio de Hacienda y del Trabajo y Previsión Social y rige por 24 meses o mientras no se emita un nuevo decreto, una vez cumplido este plazo.
Para iniciar su trámite de pensión y disfrutar de su pensión que recibirá mes a mes desde ahora en adelante, contáctese más temprano que tarde con un asesor previsional de trayectoria y experiencia como el indicado en el sitio Web, cuyo enlace adjunto.
Más información previsional para pensionarse mejor la encontrará en http://www.maspension.cl
Contacto 993402000 y 224945500 Esta dirección de correo electrónico está siendo protegida contra los robots de spam. Necesita tener JavaScript habilitado para poder verlo. Skype: joropo_1
Muchas gracias.
Asesor Previsional No.247 SPensiones SVS
Objetivos de su pensión
Mantener su actual standard de vida; Vivir mucho más tranquilo; Comenzar una nueva actividad o negocio. Comprar otra propiedad; Irse a vivir a la playa, al norte, al sur, a la cordillera, o irse a otro país; Viajar, leer, dormir, vivir en paz, entretenerse, dedicarse a su hobbie o hacer cosas que siempre ha soñado; Pagar sus créditos o ayudar en la universidad de sus hijos o nietos. Vivir lo mejor posible la edad de oro. Recuperar su dinero de la AFP mediante pensiones mensuales.
Con mi jubilación iré a lugares donde nunca he ido...
