RENTA VITALICIA INMEDIATA
Simple o garantizada otorga renta vitalicia inmediata y genera pensión de viudez a beneficiarios o de periodo garantizado de pago
Que significa renta vitalicia inmediata:
La renta vitalicia es un seguro irrevocable respaldado por un contrato entre una compañía de seguros y una persona, en el cual la aseguradora se compromete a una pensión vitalicia al asegurado y a sus beneficiarios legales acorde a la normativa, o garantizados de pensión hasta el fin del periodo contratado, a cambio de la prima única que se traspasa a la compañía de seguros y ésta, asume el riesgo financiero y de sobrevida.
Los fondos traspasados a la aseguradora constituyen la prima unica o precio de la poliza contratada y pasan a ser de su propiedad, por lo que al fallecimiento del asegurado o del último de los beneficiarios con derecho a pensión, termina la renta vitalicia y cesa la responsabilidad de la compañía de seguros, no generando derecho a herencia. Si la renta vitalicia se ha contratado con una cláusula de Período Garantizado de Pago, cumpliéndose las condiciones que ésta establece, existirían pensiones disponibles para los beneficiarios legales de pensión o designados del asegurado fallecido por las rentas garantizadas no percibidas.
Al traspasar la prima única de la prima, el dinero ya no le pertenece al pensionado, por lo que este ni nadie puede hacer uso de ese dinero que es de propiedad de la compañía de seguros, respaldada por un contrato que existe en Chile y en todos los países del mundo donde se venden seguros.
Esta modalidad de pensión es un acto voluntario de las partes, el contratante y el contratado.
Antes de firmar la aceptación de la oferta de renta vitalicia, hay que fijarse si las condiciones de la misma oferta cumplen sus expectativas y las de su grupo familiar, la tasa de venta, la clasificación de riesgo como también el endeudamiento de la compañía de seguros, de tal manera de tomar una decisión informada de pensión.
Tienen derecho a contratar Renta Vitalicia Inmediata los afiliados o beneficiarios que se definen a continuación, siempre que cuenten con fondos suficientes para obtener una pensión igual o mayor que la correspondiente Pensión Básica Solidaria vigente a la fecha de la selección de esta modalidad.
a) Afiliados que se pensionen por vejez edad.
b) Afiliados que se pensionen por vejez anticipada.
c) Afiliados declarados inválidos conforme a un único dictamen o conforme a un segundo dictamen de invalidez, de acuerdo a lo dispuesto en el artículo 4º del D.L. 3.500, de 1980.
d) Afiliados declarados inválidos previos, mediante la emisión de un primer dictamen.
e) Beneficiarios de pensión de sobrevivencia causada por un afiliado activo.
f) Beneficiarios de pensión de sobrevivencia causada por un afiliado afecto a pensiones de invalidez transitorias.
g) Pensionados o beneficiarios de pensión de sobrevivencia acogidos a la modalidad de retiro programado
Condiciones del contrato de Renta Vitalicia Inmediata
El contrato de Renta Vitalicia deberá ajustarse a las normas generales que dicte la Superintendencia de Valores y Seguros, y tendrá las siguientes características:
a) Vigencia:
El contrato entrará en vigencia a contar del primer día del mes del traspaso de la prima única, a la Compañía de Seguros.
Una vez contratada una Renta Vitalicia, es decir una vez aceptada una oferta de renta vitalicia y seleccionada la modalidad de pensión, dentro de los 35 días siguientes al término de la vigencia del certificado de saldo, de acuerdo a lo dispuesto en el Título II de este Libro, el contrato no podrá ser cancelado anticipadamente por ninguna de las partes involucradas, y sólo tendrá término a la muerte del afiliado o del último beneficiario que tuviese derecho a pensión de sobrevivencia.
No obstante lo anterior, en caso de producirse diferencias entre la Compañía de Seguros y el afiliado o sus beneficiarios, en cuanto a los términos del contrato, sin perjuicio de las acciones legales que correspondan a las partes conforme a las normas de derecho común, podrán dejarlo sin efecto por mutuo consentimiento.
El mutuo consentimiento a que se alude deberá constar por escrito en un documento en que ambas partes manifiesten su voluntad de poner término al referido contrato. Este documento será un antecedente indispensable para que el afiliado reciba pensión bajo la modalidad de retiro programado o firme un nuevo contrato de Renta Vitalicia, con la misma o con otra Compañía de Seguros, según sea el caso.
Cuando se trate de la resciliación de un contrato de renta vitalicia que aún no ha entrado en vigencia porque no se ha efectuado el traspaso de la prima única o de un contrato que si bien alcanzó a entrar en vigencia el afiliado o beneficiario no ha percibido pago de pensión, quedará nula la selección de modalidad de pensión y el afiliado podrá incluso desistirse del trámite de pensión si no ha efectuado retiros de la cuenta individual.
Cuando se trate de la resciliación de un afiliado que se encontraba en régimen de pago bajo esta modalidad, no perderá su condición de pensionado, y se mantendrá en retiro programado mientras no opte por otra modalidad. Los pagos bajo la modalidad de retiro programado se devengarán de tal modo que no produzcan pago duplicado de pensión o un mes sin pago.
Dentro de la renta vitalicia inmediata existe un seguro renta vitalicia simple o el contrato de renta vitalicia garantizada a 10, 15, 20 y 25 años.
Como con las tasas actuales el capital invertido en una renta vitalicia de compañía de seguros, se recupera en alrededor de 20 años mediante pensiones mensuales. La mayoría de las pensiones de renta vitalicia que he sugerido es la renta vitalicia inmediata garantizada a 20 años.
Evidentemente que con una renta vitalicia garantizada a 20 años deja mejor protegida a su familia. Una renta vitalicia garantizada a 20 años significa que para usted la pensión es para toda la vida, si usted fallece, a su mujer se le seguirá pagando el 100% de su pensión hasta el año 20 y de allí en adelante le baja al 60% de por vida. Si no está su mujer se les sigue pagando la pensión a sus hijos hasta el fin del período garantizado de 20 años.
En este caso la pensión de renta vitalicia es seguridad y tranquilidad hasta 20 años más si usted no está y el capital invertido en la pensión se recupera con creces.
Por el momento el único descuento en esta oferta de pensión de renta vitalicia es el 7% destinado a su Isapre o Fonasa.
Para iniciar o terminar su trámite de pensión de jubilación con una renta vitalicia inmediata, cotizar ofertas para la selección, seleccionar y aceptar la mejor oferta y recibir los beneficios de una pensión mensual, contáctese más temprano que tarde con el asesor previsional Luis Fernando Correa, un asesor previsional como Alejandro Mujica, de esta inmediata WEB.
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Asesores Previsionales Luis Fernando Correa (Reg.247) y Alejandro Mujica (Reg.1013) inscritos en el registro de asesores previsionales de la Superintendencia de Pensiones y de la Comisión para El Mercado Financiero (CFM)
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EN QUE CONSISTE LA RENTA VITALICIA CON RETIRO PROGRAMADO
La renta vitalicia combinada diversifica la inversión entre una renta vitalicia inmediata y una pensión de retiro programado AFP
LA MEJOR PENSION DE COMBINACIÓN
¿En qué consiste la modalidad de pensión Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado?
* Bajo esta alternativa de renta vitalicia combinada los afiliados pueden distribuir su saldo para contratar una renta vitalicia de un cierto monto de prima con una compañía de seguros y con la diferencia restante combinarla contratando un retiro programado AFP.
* La pensión correspondiente a la suma de los montos percibidos por cada una de las modalidades, pero siempre la renta vitalicia debe ser a lo menos igual a la Pensión Básica Solidaria de vejez.
* En los casos de pensiones vejez edad, anticipada o invalidez, si la renta vitalicia es igual o superior al 70% del promedio imponible de los últimos 120 meses anteriores a la solicitud de pensión, el saldo de la cuenta individual destinado a retiro programado puede estar en cualquier tipo de Fondo sin restricción de ningún tipo.
* Con esta opción de pensión es posible de lograr obtener un mejor excedente de libre disposición, en comparación a otras alternativas.
Renta vitalicia para pensión jubilación de alto patrimonio
Esta jubilación para rentas altas, es una combinación de renta vitalicia inmediata de compañía de seguros con retiro programado AFP, está diseñada para las personas que cuentan con un alto capital que es necesario para poder hacerlo y poder diversificar el capital que tiene en la AFP para inicialmente disminuir los riesgos en la decisión de modalidad de pensión. Se dice que en la diversificacion está la clave del éxito de la inversión.
Es una modalidad de pensión muy poco frecuente, ya que sirve mejor a las personas que tienen un alto patrimonio en la cuenta de capitalización individual en su AFP.
A continuación expongo parte del informe de pensión que le hice a un profesional de 81 años que optó recientemente por pensionarse con una renta vitalicia inmediata con retiro programado.
De acuerdo a lo conversado y como tiene el capital suficiente, usted optó por elegir una renta vitalicia combinada que resulta al dividir el monto del certificado de saldo por UF.21.291,82 entre un retiro programado AFP y una renta vitalicia de compañía de seguros, lo que me pareció razonable en su caso.
En esta última modalidad de pensión le recomendé optar por un período garantizado de la póliza de 15 años, debido a que en ese tiempo es posible recuperar el 100% del capital invertido en la compañía de seguros mediante pensiones mensuales. En una renta vitalicia el riesgo financiero y de sobrevida lo asume la compañía de seguros.
Durante el período garantizado de la póliza de renta vitalicia su mujer obtendrá el 100% de su pensión en caso de su fallecimiento y después le bajará al 60% de por vida.
Saldo destinado a retiro programado UF.10.646,82 * Pensión mensual UF.99,94 durante el primer año.
Saldo destinado a renta vitalicia UF.10.645,00 * Renta vitalicia inmediata garantizada a 15 años con compañía de seguros por UF.65,12 (UF.65,12 x 180= UF.11.721,60 recuperando toda la inversión).
Una oferta levemente más alta en esta modalidad de pensión la ofreció otra aseguradora, pero cuando conversamos usted prefirió la compañía de seguros que eligió por mejor clasificación de riesgo.
Costos y beneficios de la asesoría previsional
Los costos de la asesoría previsional incluyendo impuestos en este caso fueron:
Honorarios retiro programado 0,28% UF.30,00
Comisión de renta vitalicia 0,28% UF.29,81
Que se compensaron por mi buena gestión de negociación ya que las ofertas finales superaron las del Certificado de Ofertas. Mi cliente muy contento me dijo al final del trámite, "usted me había dicho que iba a mejorar las ofertas de pensión, pero yo no sabia que iba a ser por sobre las del Scomp".
Renta Vitalicia Combinada
Es una modalidad de pensión donde recibes pensiones simultáneas, tanto por parte de la AFP (Retiro Programado) como de la Compañía de Seguros (Renta Vitalicia).
El saldo de la cuenta, es repartido en partes iguales para los pagos simultáneos por retiro programado y renta vitalicia.
La pensión correspondiente al retiro programado estará sujeto a las disposiciones sobre monto básico de pensión.
El saldo de su cuenta que permanece en la AFP, puede ser colocado en cualquiera de los tipos de fondo, según elección del afiliado o el mecanismo de asignación que la regulación establezca.
Otorga pensiones de sobrevivencia en ambas modalidades de pensión.
Genera derecho a herencia solo respecto de los fondos destinados al pago de la pensión por retiro programado, siempre que no existan beneficiarios de pensión de sobrevivencia.
Lo correspondiente a la renta vitalicia es compatible con la opción de un periodo garantizado de pago, para las personas indicadas en la póliza de renta vitalicia garantizada.
A este mismo señor le indiqué verbalmente que los diecisiete milones de pesos que tiene en su AFP como ahorro voluntario no los incluyera en la pensión debido a que ya tributaron y si los colocabamos para su jubilación iba a volver a tributar o tributar dos veces.
Para iniciar o terminar su trámite de pensión de jubilación tomando en cuenta todos los aspectos para pensionarse con las ventajas de una renta vitalicia combinada, cotizar ofertas para la selección, seleccionar y aceptar la oferta de pensión y recibir los beneficios de una pensión mensual, contáctese más temprano que tarde con el asesor previsional Luis Fernando Correa, un asesor previsional como Alejandro Mujica, de este combinado sitio WEB.
Contacto Email:
Maraming salamat.
Asesores Previsionales Luis Fernando Correa (Reg.247) y Alejandro Mujica (Reg.1013) inscritos en el registro de asesores previsionales de la Superintendencia de Pensiones y de la Comisión para El Mercado Financiero (CFM)
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