Asesoría Previsional Costos y Beneficios de la Pensión de Jubilación

 
¿ES OBLIGACIÓN CONTRATAR A UN ASESOR PREVISIONAL PARA PENSIONARSE?

No es obligatorio contratar a un Asesor de Pensiones para jubilarse, pero es muy conveniente. Toda persona merece tomar la decisión más informada sobre su jubilación, por lo que contar con un experto que te guíe en el proceso y te ayude a tomar las decisiones más beneficiosas para ti y tu familia puede ser sumamente provechoso.

Los partícipes del sistema previsional, es decir las distintas AFP y/o compañías de seguros y los asesores previsionales cobran diferentes tarifas por la administración del proceso de pensión. Las AFP recaudan hasta un 1,25% de la pensión mensual como costos de administración y las aseguradoras cobran por diferencias en la tasa de ventas. Los asesores previsionales reciben honorarios y comisiones que están definidos en la normativa previsional. Ningún participe del sistema previsional que cotiza ofertas de pensión en el Scomp, trabaja gratis, todos cobran de alguna manera ya que en conjunto tenemos que pagar cuentas para vivir y los gerentes de las entidades tienen que rendir cuentas a sus directorios.

Además, contratar a un Asesor Previsional con conocimientos y experiencia puede ser muy útil, ya que conoce datos e información relevante que no está dentro de tu área de especialización, lo que puede beneficiarte en la pensión mensual, en los impuestos, en la forma de jubilar que influye en el cómo puede beneficiar o no a los beneficiarios de tu pensión de sobrevivencia. Todo esto tiene el valor presente costos y beneficios.

Cuanto cobra el asesor previsional

Entonces, ¿cuánto cobra un Asesor o Entidad de Pensiones? Cobrará por los gastos de administración, honorarios y comisiones que afectarán a tu pensión en función del capital que tengas en tu AFP y con quién hayas elegido tramitar tu jubilación. Las comisiones y honorarios inicialmente afectarán ligeramente a la pensión, pero si divides la comisión por tu esperanza de vida, el pago al asesor con tope sería menor que a la AFP y/o aseguradora en el largo plazo. Las AFP no tienen un tope por lo que en el largo plazo son más caras.

Al momento de seleccionar la modalidad de pensión, en el caso de renta vitalicia, 1,5% del saldo destinado a financiar la modalidad de pensión, con un tope de 60 Unidades de Fomento y en el caso de retiro programado, 1,2% del referido saldo con un tope de 36 Unidades de Fomento. Por lo tanto, si contratas un Asesor Previsional, su costo será como máximo del 1,5% del total de tu pensión. Si a un asesor previsional le pagaron un honorario de 1,2% por una pensión de retiro programado, el cambio a renta vitalicia genera una comisión del 0,3% porque los honorarios y comisiones nunca pueden superar el 1,5% en total.

Un asesor previsional puede recibir un honorario y/o comisión, a cambio de una mejor pensión final en su forma para el pensionado y su grupo familiar, la mejor pensión no es siempre la más alta de las ofertas, la mayoría de las veces no, considerando el estado de salud y la expectativa de vida del asegurado y su grupo familiar.

La comisión de referencia y comisión máxima para los asesores previsionales y agentes de venta se fija por Decreto Supremo conjunto de los Ministerio de Hacienda, Trabajo y Previsión Social y rige por 24 meses o mientras no se emita un nuevo decreto, una vez cumplido este plazo.

La asesoría previsional costos y beneficios de la pensión de jubilación en Chile tiene valor presente de poder tomar una decisión informada de pensión, al comparar el costo de firmar la aceptación selección en la AFP sin entender y cometer un error en la forma de la pensión final por hacer el trámite solo/a, que le podría perjudicar a usted o a su familia.

Costos de asesor previsional en retiro programado:

Con un capital de UF. 2.000 x 1,2% honorario UF.24 implica una comisión de 1,2%

Con un capital de UF. 5.000 x 1,2% honorario UF.36 implica baja de comisión a 0,72%

Con un capital de UF. 8.000 x 1,2% honorario UF.36 implica baja de comisión a 0,45%

Con un capital de UF.10.000 x 1,2% honorario UF.36 implica baja de comisión a 0,36%

Costos de asesor previsional en renta vitalicia:

Con un capital de UF. 2.000 x 1,5% comisión UF.30, la comisión es de 1,5%

Con un capital de UF. 5.000 x 1,5% comisión con tope UF.60 tiene una baja de comisión a 1,2%

Con un capital de UF. 8.000 x 1,5% comisión con tope UF.60 tiene baja de comisión a 0,75%

Con un capital de UF.10.000 x 1,5% comisión con tope UF.60 tiene baja de comisión a 0,60% que inicialmente le afectará en un 0,6% en pensión.

Para poner esto en perspectiva, en agosto de 2021, una persona pudo realizar un cambio de modalidad de pensión con una comisión de 0,08% para su asesor previsional, porque la comisión base en este caso era 0,3% ya que anteriormente se había pagado 1,2%.- Ningún honorario y comisión juntos pueden superar el 1,5% con tope de UF.60.-

Una asesoría previsional costos y beneficios de la pensión de jubilación en Chile tiene valor presente de poder tomar una decisión informada de pensión, al comparar el costo de firmar la aceptación selección en la AFP sin entender y cometer un error en la forma de la pensión final por hacer el trámite solo/a, que le podría perjudicar a usted o a su familia.

Cuanto cobra la AFP por la jubilación en retiros programados y renta temporal:

AFP Capital 1.25% sobre la pensión mensual sin tope.
AFP Cuprum 1.25%
AFP Habitat 0.95%
AFP Modelo 1.20%
AFP Planvital 0.00%
AFP Provida 1.25%
AFP UNO 1.20%

Las AFP han logrado colocar en el Certificado de Ofertas la siguiente leyenda

En atención a que en su proceso de pensión utilizó los servicios de un asesor previsional, las ofertas de Renta Vitalicia Inmediata consideran un pago máximo promedio al asesor de UF. xx,xx ($ xx,xx). Su pensión podría aumentar en la medida que este pago sea inferior al señalado.

Pero omiten destacar que ellos como entidad también cobran como gastos de administración y sus utilidades son mucho mayores que las de un asesor previsional.

También podrían destacar que si eligen otra AFP que indica que no cobra su pensión aumentará, pero, aunque diga que no cobra la otra entidad le cobrará igual de manera indirecta, porque nadie trabaja sin ganar algo.

Todos los partícipes del sistema previsional chileno cobran de alguna manera porque nadie trabaja gratis.

La única AFP que no cobra por la administración en nuestra opinión puede cobrar de otra manera, por ejemplo, si es que le pagan una prima por colocar el capital a trabajar en ciertas entidades determinadas, ese compromiso implicaría tener un coste en la libertad para elegir donde invertir con más provecho el capital, eso podría tener un costo en la rentabilidad  de sus fondos previsionales y así el pensionado pagaría finalmente un costo en pensión.

La asesoría previsional costos y beneficios de la pensión de jubilación en Chile tiene valor presente de poder tomar una decisión informada de pensión, al comparar el costo de firmar la aceptación selección en la AFP sin entender y cometer un error en la forma de la pensión final por hacer el trámite solo/a, que le podría perjudicar a usted o a su familia. "Pastelero a tus pasteles"

Resumen costos y beneficios asesor previsional

* Asesoramiento personalizado sobre las diferentes opciones de jubilación disponibles, teniendo en cuenta las circunstancias individuales de cada persona.
* Cálculo de la pensión probable para cada opción.
* Orientación sobre los requisitos para acceder a los beneficios previsionales del Estado.
* Tramitación de la jubilación ante la AFP o la compañía de seguros.

Los costos de contratar a un asesor previsional incluyen:

Honorarios y comisiones, que se calculan en función del saldo de la cuenta de capitalización individual de la persona.
En general, los costos de contratar a un asesor previsional son relativamente bajos en comparación con los beneficios potenciales. Por ejemplo, si una persona tiene un saldo de $1.000.000 en su cuenta de capitalización individual, los honorarios y comisiones de un asesor previsional podrían ascender a un máximo de $15.000. Sin embargo, si el asesor ayuda a la persona a elegir la mejor modalidad de pensión, la persona podría recibir una pensión mensual significativamente mejor o más alta.

Las AFP también cobran por la administración de la pensión, y en varios casos sus tarifas son mucho más altas que las de los asesores previsionales. Por ejemplo, algunas AFP cobran un 1,25% sobre la pensión mensual sin tope.

Puede que contratar a un asesor registrado en pensiones no sea obligatorio, pero es muy recomendable para cualquiera que quiera asegurarse de que su proceso de jubilación transcurre con la mayor fluidez posible y para garantizar el mejor resultado para tu persona y el grupo familiar, con la mejor jubilación posible acorde a sus circunstancias e intereses tomando en cuenta toda perspectiva y con una decisión informada de pensión.

En conclusión, contratar a un asesor previsional es una decisión que puede ser muy beneficiosa para las personas que están pensando en jubilarse. Los asesores previsionales pueden ayudar a las personas a tomar la mejor decisión para su jubilación, y pueden ahorrarles dinero a largo plazo.

¿Vale la pena la inversión Asesoría Previsional?

La única desventaja aparente es que los servicios de un asesor previsional implican el pago de una comisión que, sea cual sea la modalidad de pensión escogida, saldrá de tus ahorros en forma indirecta y de la contribución del seguro SIS a tu cuenta de capitalización individual en los casos de pensión de invalidez por enfermedad y sobrevivencia por viudez.

En cambio, al ir directamente a una de las mejores compañía de seguros para la jubilación evitas este costo, lo que supone una ventaja para tí.

Esta suposición te puede afectar en los beneficios en cuanto a la parte tributaria, la forma de jubilar y en usar bien las cláusulas adicionales de la renta vitalicia para que calcen con tus intereses y los de tu grupo familiar.

Los conocimientos para conseguir la mejor pensión posible la brinda en forma exclusiva e integral, con libertad y sin conflictos de intereses un asesor previsional, sino fuese así y no tuviésemos esos conocimientos técnicos del cómo hacerlo, los asesores previsionales registrados no existiríamos.

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No espere hasta el último minuto para tomar decisiones que impactarán significativamente su vida después del trabajo. En Más Pensión, nuestros asesores previsionales están comprometidos a ayudarlo a obtener la mejor pensión posible para usted y su familia.

Contamos con un equipo de expertos altamente calificados y actualizados en las últimas leyes y regulaciones previsionales. Le brindaremos la asesoría personalizada que necesita para tomar decisiones informadas sobre su futuro económico.

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