Informe final de pensión qué es y para qué sirve en Chile

Informe final de pensión qué es y para qué sirve en Chile es una recomendación técnica exclusiva de su asesor previsional la cual se responsabiliza ante la persona que lo contrató con su familia y Superintendencia de Pensiones.

Informe Final de Pensión de Asesor Previsional

Este es un documento técnico elaborado por un asesor previsional que proporciona recomendaciones personalizadas sobre la modalidad y tipo de pensión más conveniente para el afiliado y su grupo familiar. Este informe tiene como objetivo ayudar al pensionable a tomar una decisión informada de pensión y maximizar sus beneficios durante la jubilación.

Para obtener el informe final de pensión, es necesario contactar a un asesor previsional registrado en la Superintendencia de Pensiones. El asesor analizará el Certificado de Saldo AFP vigente y las ofertas de pensión disponibles en el Sistema de Consulta de Ofertas de Montos de Pensión (Scomp). También considerará aspectos como la salud del pensionable, la tributación y cualquier otro factor relevante para la jubilación.

¿Quién lo elabora el informe final de pensión?

El informe final de pensión es elaborado por un asesor previsional. El asesor debe contar con una póliza de responsabilidad civil profesional para proteger a los clientes y cumplir con la normativa. También debe mantenerse actualizado mediante la realización de pruebas de actualización de conocimientos cada cinco años.

Informe final de pensión con asesoría previsional

La asesoría previsional que la otorgan exclusivamente los asesores previsionales tiene que ser hecha de acuerdo con la normativa previsional vigente “exento de conflictos de intereses” o íntegramente imparcial, y entre los partícipes del sistema previsional, el único que es totalmente independiente es un asesor inscrito en el registro de asesores previsionales de la Superintendencia de Pensiones.

La Administradora de Fondos de Pensiones va a querer pensionar a una persona bajo la modalidad de retiro programado en su AFP, la Compañía de Seguros va a persuadir al máximo al pensionable para vender su marca para que se quede pensionado con su renta vitalicia. Por eso escribimos “Las mejores Compañías de Seguros para mi Pensión de Jubilación Chile”

En cambio, un asesor previsional podrá pensionar en retiro programado, renta vitalicia o con una combinación de ambas modalidades de pensión, con o sin las cláusulas adicionales de renta vitalicia, en base a sus conocimientos y experiencia para recomendar la mejor pensión posible tomando en cuenta todo punto de vista, en su informe final que vendrá firmado por su asesor previsional y que también debe firmar su cliente como recibido.

Este servicio exclusivo no se lo va a otorgar ninguna AFP o aseguradora.

¿Qué información tiene el informe final de pensión?

El informe final de pensión brinda información detallada y específica sobre las opciones de pensión disponibles, en cuanto a las modalidades de pensión y en los tipos de pensión donde se incluyen los seguros de rentas vitalicias y sus cláusulas adicionales.

Las modalidades de pensión son

Retiro programado:

Es aquella modalidad de pensión que obtiene el afiliado con cargo al saldo que mantiene en su cuenta de capitalización individual AFP, como resultado de retirar anualmente la cantidad expresada en U.F. que resulte de dividir cada año, el saldo real de su cuenta de capitalización individual por el capital necesario para pagar una unidad de pensión al afiliado y, fallecido éste, a sus beneficiarios.

La administradora de fondos de pensiones paga la jubilación con cargo a la cuenta de capitalización individual.
El monto mensual se calcula y actualiza cada año en función del saldo de la cuenta individual AFP, la rentabilidad del multifondo, la expectativa de vida del pensionado y/o la de sus beneficiarios y la tasa vigente de cálculo de los retiros programados.

El monto de la pensión puede variar cada año y normalmente se reduce con el tiempo. A corto plazo es preferible el retiro programado y a largo plazo es mucho mejor la renta vitalicia en UF.

El afiliado mantiene la propiedad de sus fondos y puede cambiarse de AFP y puede cotizar y cambiar de modalidad de pensión a renta vitalicia si lo requiere.

Esta modalidad para jubilar brinda pensión de sobrevivencia a los beneficiarios legales, o herencia como parte del trámite de la posesión efectiva, a falta de los anteriores.

Renta vitalicia inmediata:

Es un seguro contratado en forma irrevocable respaldado por un contrato entre una compañía de seguros y una persona, en el cual la aseguradora enseguida se compromete pagar una pensión vitalicia a su asegurado de por vida y pensión de sobrevivencia a sus beneficiarios legales acorde a la normativa, a cambio de la prima única que se traspasa a la compañía de seguros y ésta, asume el riesgo financiero y de sobrevida.

Con una renta vitalicia se puede optar por seleccionar cláusulas adicionales cuando le resulta conveniente a un pensionable, que quiere mejorar alguna condición particular de su contrato.

La renta vitalicia es como una apuesta, la compañía de seguros sigue la postura que usted se va a morir antes para quedarse con el saldo de su capital y su jugada es tener una buena expectativa de vida para que la aseguradora asuma todo el riesgo de su sobrevida y pague más de la cuenta.

Para el pensionable la inseguridad en su apuesta se puede neutralizar, contratando la cláusula adicional de renta vitalicia con periodo garantizado de pago, cotizándola previamente de tal manera que pueda aceptarla al firmar la aceptación y selección de pensión.

La pensión Vitalicia es fija reajustada en UF.
Una vez aceptada la renta vitalicia por la compañía de seguros es para siempre.
El contrato es irrevocable.
Otorga asignación familiar y beneficios de la salud al pagar Fonasa o parte de su Isapre.
Los beneficiarios legales conservan el derecho de pensión de sobrevivencia.
Por fallecimiento del asegurado tiene una Cuota Mortuoria equivalente a 15 UF.
Tiene garantía estatal del 75% de la diferencia entre la PGU y la pensión que recibía con un tope de hasta 45 UF.

Renta vitalicia diferida: La renta temporal con renta vitalicia diferida, quedo obsoleta con la cláusula de aumento temporal de pensión.

Renta vitalicia con cláusulas adicionales: Es una pensión que incluye cláusulas adicionales que pueden modificar las condiciones de pago de la pensión, por ejemplo, la cláusula de aumento temporal de pensión con doble jubilación en algunos casos, la cláusula de período garantizado de pago de la póliza que reemplaza a la herencia y la cláusula de aumento del porcentaje de pensión de sobrevivencia para ver la posibilidad de recibir una pensión mayor para los beneficiarios legales en caso de fallecimiento del cónyuge o conviviente.

Los tipos de pensión son

Pensión de Vejez por edad:
Es el derecho que tienen los afiliados al Sistema de Pensiones a obtener la opción de jubilar, una vez que hayan cumplido con la edad legal requerida: 65 años para los hombres y 60 años las mujeres.
La pensión de jubilación se logra con el capital que construyes durante tu vida laboral por cotizaciones obligatorias fortalecidas por cotizaciones voluntarias, de tal manera que cuando decidas jubilar sea con un monto sólido, que permita sustentar una pensión de vejez acorde a tus expectativas.
Para los que no han podido ahorrar lo suficiente el Estado le otorga o le complementa su jubilación con la pensión garantizada universal PGU.

Jubilación anticipada:
Para jubilarse en forma anticipada por vejez antes de la edad legal, se requiere:
· Obtener una pensión igual o superior al 70% del promedio de las remuneraciones imponibles percibidas y rentas declaradas, calculado según lo dispuesto en el artículo 63, y
· Obtener una pensión igual o superior a UF.12 doce Unidades de Fomento. Para este requisito hay que tener ahorrado el capital AFP suficiente incluyendo cotizaciones APV AFC y depósitos convenidos. El primer requisito se puede cumplir con diez años sin cotizaciones y el segundo con el capital ahorrado autosuficiente.
Una jubilación anticipada es difícil de conseguir porque sus requisitos son altos.

Pensión de Invalidez por enfermedad o accidente:
Es una jubilación expresada en una cantidad de dinero que reciben mensualmente aquellos afiliados al sistema, que sufran un menoscabo permanente de su capacidad de trabajo, a consecuencia de una enfermedad o debilitamiento de sus fuerzas físicas o intelectuales, declarados inválidos por un Dictamen o Resolución de las Comisiones Médicas.

Invalidez total: La pensión mensual equivale al 70% del promedio imponible de los diez últimos años, que es similar a la pensión de referencia.

Invalidez parcial: Esta jubilación transitoria por tres años, corresponde a una renta mensual equivalente al 50% del promedio imponible de los diez últimos años.

La pensión de invalidez por enfermedad o accidente es uno de los beneficios del sistema previsional chileno incrementada gracias al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia SIS que tiene cobertura hasta los 65 años.

Las pensiones de invalidez por causas laborales, las tramitan las mutuales correspondientes.

Pensión de sobrevivencia por viudez:
Es el derecho que tienen los familiares parientes directos, cónyuge, hijos y la madre de hijos/as de filiación no matrimonial, a recibir una pensión mensual, cuando una persona afiliada al sistema de AFP fallece, estando activa o pensionada, acorde a ciertas disposiciones y requisitos.
Los porcentajes correspondientes de la pensión de sobrevivencia para los beneficiarios legales se obtienen desde la pensión de referencia. El seguro de invalidez y sobrevivencia que se paga en cada cotización AFP, también puede contribuir con un aporte de capital para obtener la pensión de referencia, si la persona que falleció estaba cotizando.
La pensión de referencia equivale a una renta equivalente al 70% del promedio imponible de los diez últimos años, que es de donde se obtienen los porcentajes de pensión de sobrevivencia.
Es importante mantener las cotizaciones previsionales de un afiliado enfermo que va a fallecer, para conseguir una mejor jubilación por viudez.

¿Cómo recibir el informe final de pensión?

Para obtener el informe final de pensión, es necesario contactar a un asesor previsional registrado en la Superintendencia de Pensiones. El asesor solicitará al afiliado información sobre su situación laboral, personal y financiera. Después del proceso de pensión y que el asesor cuente con toda la información necesaria, elaborará el informe final de pensión y lo entregará al afiliado.

¿Qué hacer con el informe final de pensión?

El informe final de pensión es una herramienta valiosa que puede ayudar al pensionable a tomar una decisión informada sobre la modalidad y tipo de pensión que más le conviene.
El pensionable puede utilizar el informe final de pensión para:
Comparar las ofertas de pensión disponibles.
Tomar una decisión informada sobre la modalidad y tipo de pensión que más le conviene.
Negociar una pensión mejor con la compañía de seguros.

Conclusión del informe final de pensión

Es un documento importante que puede ayudar al pensionable a tomar una decisión informada sobre la modalidad y tipo de pensión que más le conviene. Es importante seleccionar a un asesor previsional con experiencia y trayectoria para obtener un informe final de pensión de calidad.

El Informe final de pensión qué es y para qué sirve en Chile es una recomendación técnica exclusiva de su asesor previsional la cual se responsabiliza ante la persona que lo contrató con su familia y Superintendencia de Pensiones.

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