¿Cuál es la Mejor Opción de Pensión para mi Jubilación?

¿Cuál es la Mejor Opción de Pensión para mi Jubilación? La que me sugiera mi asesor previsional en su Informe Final de Pensión donde después de haber cotizado las mejores opciones me recomendará la mejor pensión posible de acuerdo con mis circunstancias e intereses para mi protección y la de toda mi familia.

Me quedo en la AFP, renta vitalicia por ningún motivo.

Esta frase se la escuchamos a una persona que se estaba pensionando en la AFP a punto de firmar la Solicitud de Ofertas y esa decisión de pensión fue hecha porque el afiliado no conoce las características de la renta vitalicia y solo ha recibido la información de la AFP que el retiro programado deja herencia y la renta vitalicia no, que es el argumento principal de la campaña de marketing directo a los afiliados que las administradoras de fondos de pensiones que hicieron el año 2023, por el cuál hicieron aumentar las pensiones de retiro programado.

Es cierto que la información que las AFP entregan a sus afiliados sobre la renta vitalicia suele estar sesgada, enfocándose en la inexistencia de herencia como principal desventaja para irse pensionado a compañía de seguros.

Sin embargo, esta visión incompleta puede llevar a decisiones poco informadas que no se ajustan a las necesidades del pensionado.

Para aquello, es importante analizar las ventajas y desventajas de la renta vitalicia de manera integral:

Beneficios de la renta vitalicia

Renta vitalicia: Se asegura un flujo de ingresos fijo de por vida, independiente de la esperanza de vida donde la compañía de seguros asume el riesgo de sobrevida.

Protección contra la inflación: La renta vitalicia se ajusta en UF, protegiendo el poder adquisitivo del pensionado, en este caso la compañía de seguros asume el riesgo financiero.

Cláusulas adicionales optativas: Permiten mejorar ciertas características de la renta vitalicia, entre ellas la cláusula de periodo garantizado de la póliza o renta vitalicia garantizada que reemplaza a la herencia, la cláusula de aumento temporal de pensión que permite duplicar la renta de la pensión mensual por unos años y la cláusula de aumento del porcentaje en pensión de sobrevivencia para poder dejar mejor protegida a la familia.

Desventajas de una renta vitalicia

Pérdida de la propiedad de los fondos: Al optar por la renta vitalicia, los fondos previsionales se transfieren a la compañía de seguros, perdiendo el control sobre ellos.

Sin herencia: La renta vitalicia no se hereda, a diferencia del saldo restante en el caso del retiro programado.
Menor flexibilidad: La renta vitalicia no permite modificar la forma de recibir la pensión una vez contratada.

¿Cuál es la mejor alternativa de pensión?

Es importante destacar que la decisión de optar por la renta vitalicia o el retiro programado debe ser personal e informada. No existe una respuesta única que sea válida para todos, ya que la mejor alternativa dependerá de las necesidades y preferencias de cada persona porque la renta vitalicia no es para todos.

Estrategias de Jubilación

Por ejemplo como una de las estrategias de pensión, si una persona decide pensionarse, pero sigue trabajando y teniendo ingresos, o este año va a recibir la indemnización por años de servicio o un incentivo al retiro, le conviene jubilar en retiro programado recibiendo el mínimo, para que no le suba el tramo de impuestos y tenga que pagar más de la cuenta.

El retiro programado es más flexible que la renta vitalicia y permite después del primer pago de pensión, bajar el retiro programado al mínimo, para no ser perjudicado en estos casos por los impuestos.

Cuando en el año que disminuyen los ingresos porque ya no trabaja, o porque la indemnización recibida por años de servicio o por incentivo al retiro afecto los impuestos del año anterior, uno puede cotizar cambio de modalidad de pensión para irse con la jubilación a renta vitalicia.

Para tomar una decisión informada de pensión

Solicitar información detallada a la AFP: Más allá del folleto informativo básico, es importante solicitar a la AFP información detallada sobre las diferentes modalidades de pensión, incluyendo sus ventajas y desventajas.

Consultar con un asesor previsional: Este puede ayudar a evaluar las diferentes opciones de pensión y recomendar la que mejor se ajuste a las necesidades del pensionado.

Considerar las necesidades personales: Es importante considerar la edad, la salud, la situación familiar y los objetivos financieros al momento de elegir la modalidad y el tipo de pensión.

El Valor de la Asesoría Previsional

Un asesor previsional al ser totalmente independiente de las AFP y compañías de seguros es el único participe del sistema que otorga asesoría previsional para que el afiliado tome una decisión informada para jubilar, porque la normativa indica que debe estar exenta de conflictos de intereses.

Un asesor inscrito en el registro de asesores de la Superintendencia de Pensiones puede pensionar en retiro programado, renta vitalicia o una combinación de ambas modalidades de pensión e incluir en su informe final de pensión, la opción de incluir las cláusulas adicionales de rentas vitalicias para mejorar la forma de las ofertas de pensión, si le convienen a la persona que se va a jubilar.

En resumen, si bien la frase "Me quedo en la AFP jubilado, renta vitalicia por ningún motivo" puede ser una reacción natural ante la información incompleta proporcionada por las AFP, es crucial informarse de manera profunda y objetiva para tomar una decisión que asegure un retiro próspero y acorde a las expectativas de cada persona.

Es relevante tener en cuenta que la mayoría de los pensionados en Chile optan por la renta vitalicia, lo cual destaca la importancia de considerar este punto al tomar una decisión informada sobre la pensión en la jubilación.

¿Cuál es la mejor alternativa de jubilación?

¿Cuál es la Mejor Opción de Pensión para mi Jubilación? La que me sugiera mi asesor previsional en su Informe Final de Pensión donde después de haber cotizado las mejores opciones me recomendará la mejor pensión posible de acuerdo con mis circunstancias e intereses para mi protección y la de toda mi familia.

Al estar bien informados, se pueden tomar decisiones más acertadas que se alineen con las metas y necesidades personales a largo plazo.

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