Planificación previsional en Chile para mi futura jubilación

Planificación previsional en Chile para mi futura jubilación y los factores clave en el ahorro para planificar una obtener una mejor pensión final más tranquila.

Planificación previsional todo lo que necesitas saber

Planificación previsional una guía paso a paso

En la planificación para tu futura jubilación deberás conocer las modalidades y los tipos de pensión, la garantía estatal a las pensiones, el ahorro previsional voluntario (APV), el ahorro previsional voluntario colectivo (APVC), y la elección de tu asesor previsional.

Las modalidades de pensión

En Chile, el sistema previsional se basa en la capitalización individual. Esto significa que cada persona acumula sus propias cotizaciones en una cuenta individual, finalmente para jubilar las dos modalidades de pensión son retiro programado y renta vitalicia con que se destinan a financiar su pensión.

Los tipos de pensión son

1. Pensión de Vejez: Es la pensión que se otorga a las personas que cumplen la edad legal de jubilación, que actualmente es de 65 años para hombres y mujeres.

1b) Jubilación anticipada: Las personas afiliadas a una AFP pueden pensionarse anticipadamente, antes de cumplir la edad legal, siempre que cumplan obtengan una pensión equivalente al 70% de la pensión base y UF.12

2. Pensión de Invalidez: Es una jubilación expresada en una cantidad de dinero que reciben mensualmente aquellos afiliados al sistema, que sufran un menoscabo permanente de su capacidad de trabajo, a consecuencia de una enfermedad o debilitamiento de sus fuerzas físicas o intelectuales, declarados inválidos por un Dictamen o Resolución de las Comisiones Médicas.
3. Pensión de Sobrevivencia: Es el derecho que tienen los familiares parientes directos, cónyuge, hijos y la madre de hijos/as de filiación no matrimonial, a recibir una pensión mensual, cuando una persona afiliada al sistema de AFP fallece, estando activa o pensionada, de acuerdo a los requisitos.

Garantía estatal a las pensiones

El Estado de Chile garantiza un mínimo vital a las personas que no alcancen a financiar su pensión con sus propias cotizaciones siempre que cumplan con los requisitos. Se conoce como Pensión Garantizada Universal (PGU).

Cómo aumentar el monto de tu pensión

Ahorro previsional voluntario (APV):
El APV es un instrumento de ahorro previsional voluntario que permite aumentar el monto de la pensión. Las cotizaciones al APV son deducibles de la base imponible del Impuesto a la Renta.

Ahorro previsional voluntario colectivo (APVC):
El APVC es un instrumento de ahorro previsional voluntario que se ofrece a los trabajadores a través de su empleador. Las cotizaciones al APVC son deducibles de la base imponible del Impuesto a la Renta.

Depósitos convenidos:
Los paga el empleador a la institución que lo administrará. No puedes aportar depósitos convenidos directamente a tu cuenta. No puedes retirarlos hasta pensionarte. Tienen un máximo de 900 UF por año. Las cotizaciones de los depósitos convenidos son deducibles de la base imponible del Impuesto a la Renta.

Cuenta de ahorro voluntario o Cuenta 2:
La cuenta de ahorro voluntario o también llamada Cuenta 2, se crea como complemento de la cuenta de capitalización individual obligatoria en una administradora de fondos de pensiones (AFP). Su objetivo es que sea una fuente de ahorro adicional parecida a la de un banco.

Para planificar adecuadamente la jubilación, considera

Tu edad: A mayor edad, menor será el tiempo que tendrás para ahorrar.
Tus ingresos: Cuanto más altos sean tus ingresos, más podrás ahorrar.
Tus gastos: Si tienes gastos elevados, tendrás que ahorrar más para mantener tu nivel de vida en la jubilación.
Tus expectativas de vida: Si esperas vivir una vida larga, tendrás que ahorrar más para financiar tu jubilación y los gastos médicos de la vejez.

La planificación previsional en Chile para mi futura jubilación y los factores clave en el ahorro para planificar una obtener una mejor pensión final más tranquila.

Una vez que hayas considerado estos factores, podrás elaborar un plan de ahorro previsional que te permita alcanzar tus objetivos.

Consejos para planificar tu jubilación

Empieza a ahorrar lo antes posible. Cuanto más temprano empieces a ahorrar, más tiempo tendrás para que tu dinero crezca.
Averigua cuánto dinero necesitas para vivir cómodamente en la jubilación.

Establece metas de ahorro. Es importante tener objetivos claros para que te mantengas motivado.

Revisa tu plan de ahorro periódicamente. Tus necesidades pueden cambiar a lo largo del tiempo, por lo que es importante revisar tu plan con regularidad.

La jubilación para las personas independientes, tambien es una planificación viable .

Asesoría previsional con más pensión

Es cierto que las entidades de ahorro tienen un interés en que los clientes depositen su dinero en sus instituciones, incluso si no siempre son las más rentables. Por eso, es importante buscar asesoría previsional independiente y libre de conflictos de intereses para asegurarte de que las recomendaciones que recibas se basan en tus necesidades y objetivos específicos.

Un asesor previsional registrado cumple con estas condiciones. Su formación y experiencia permite ayudarte a:

Definir tus objetivos de jubilación: ¿Cuánto dinero necesitas para vivir cómodamente después de jubilarte? ¿Qué estilo de vida quieres tener?

Evaluar tu situación financiera actual: ¿Cuáles son tus ingresos y gastos? ¿Cuánto dinero puedes ahorrar para tu jubilación?

Elegir el tipo de fondo de pensiones que mejor se ajusta a tu perfil de riesgo: ¿Eres un inversor conservador, moderado o agresivo?

Desarrollar una estrategia de inversión a largo plazo: ¿Cómo puedes maximizar tus ahorros para la jubilación?

Tomar decisiones informadas sobre tu pensión: ¿Cuándo es el mejor momento para jubilarte? ¿Qué tipo de pensión te conviene más?

Las recomendaciones de un asesor previsional independiente estarán basadas en un análisis exhaustivo de tu situación personal y financiera. Además, te ayudarán a comprender las diferentes opciones disponibles y a tomar las mejores decisiones para asegurar un futuro financieramente estable.

Consejos para encontrar un asesor previsional independiente:

Solicita recomendaciones a amigos, familiares o colegas.
Busca asesores registrados en la Superintendencia de Pensiones de Chile.
Pregúntale al asesor sobre su experiencia, formación y metodología de trabajo.
Asegúrate de que el asesor cobra una tarifa por sus servicios, no una comisión por las inversiones que te recomiende.
Examina el sitio web Más Pensión porque es uno de los que más tiene datos para jubilar.
Planificar tu jubilación con la ayuda de un asesor previsional independiente te dará la tranquilidad de saber que estás tomando las mejores decisiones para tu futuro.

Para pensionarte recuerda:

La planificación de la jubilación es un proceso a largo plazo que debe comenzar lo antes posible.
Cuanto antes empieces a ahorrar para tu jubilación, más tiempo tendrá tu dinero para crecer.
Un asesor previsional independiente puede ayudarte a alcanzar tus objetivos de jubilación de forma segura y eficiente.
No esperes más para empezar a planificar tu futuro. Contacta con un asesor previsional registrado hoy mismo.

Cómo planificar la jubilación

Planificar tu jubilación es una tarea importante que requiere tiempo y esfuerzo. Sin embargo, si te tomas el tiempo para hacerlo, podrás asegurarte de tener una mejor y más tranquila jubilación con asesoría previsional.

Esperamos tus consultas.

Muchas gracias.

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