El retiro programado como modalidad de pensión y sus características de jubilación variable con cargo la cuenta de capitalización individual pagar la pensión al afiliado o beneficiarios legales
¿Qué es el retiro programado: Retiro Programado es aquella modalidad de pensión que obtiene el afiliado con cargo al saldo que mantiene en su cuenta de capitalización individual, como resultado de retirar anualmente la cantidad expresada en U.F. que resulte de dividir cada año, el saldo real de su cuenta de capitalización individual por el capital necesario para pagar una unidad de pensión al afiliado y, fallecido éste, a sus beneficiarios.
Actualización tasa de Interés de cálculo: La Superintendencia de Pensiones en su Circular 2364 del 4 de octubre 2024, indica que la tasa de retiro programado y renta temporal es hoy de 4,14%
El retiro programado como modalidad de pensión y sus características de jubilación variable con cargo la cuenta de capitalización individual pagar la pensión al afiliado o beneficiarios legales.
Todavía es bueno seleccionar el retiro programado como modalidad de pensión en algunas circunstancias, aunque por otras razones ahora estamos recomendando cambio a compañía de seguros.
El año 2023 las tasas de renta vitalicia volvieron a subir, colocándose alrededor de un 10% abajo del retiro programado, como es tradicional.
a) Afiliados que se pensionen por vejez edad.
b) Afiliados que se pensionen por vejez anticipada.
c) Afiliados declarados inválidos conforme a un único dictamen o conforme a un segundo dictamen de invalidez, de acuerdo a lo dispuesto en el artículo 4º del D.L. Nº 3.500, de 1980.
d) Afiliados declarados inválidos parciales conforme a un primer dictamen, que no se encuentren en alguna de las situaciones señaladas en el artículo 54 del citado D.L. Nº 3.500.
e) Afiliados declarados inválidos previos, mediante la emisión de un primer dictamen.
f) Beneficiarios de pensión de sobrevivencia causada por un afiliado activo.
g) Beneficiarios de pensión de sobrevivencia causada por un afiliado afecto a pensiones de invalidez transitorias cubiertas por el seguro.
Pensión de vejez e invalidez
La anualidad se determinará como la suma de las anualidades generadas por los diferentes registros de las cuentas personales, cuenta de capitalización individual de cotizaciones obligatorias incluida la bonificación por hijo para mujeres cuando corresponda (CCICO), distinguiendo aquellos fondos traspasados del Seguro de Cesantía (SC) y desde la cuenta de ahorro voluntario (CAVRTG) de los restantes; cuenta de capitalización individual de depósitos convenidos (CCIDC); saldo destinado a pensión de la cuenta de capitalización individual de cotizaciones voluntarias (SPCVRA y SPCVRB); saldo destinado a pensión de la cuenta de capitalización individual de ahorro previsional voluntario colectivo (SPAPVCRA y SPAPVCRB) y cuenta de afiliado voluntario (CAFIV).
. Permite mayor control sobre su dinero
. El pensionado mantiene la propiedad de los fondos previsionales.
. Se puede dejar los ahorros como herencia y parte de la posesión efectiva.
. El pensionado puede obtener ganancias si maneja bien los multifondos, si sigue los consejos de los especialistas.
. Además se permite que el pensionado tenga el riesgo de retorno de las inversiones.
. Está garantizado por el Estado si el jubilado tiene derecho a garantía estatal.
. Puede cambiar de modalidad de pensión a renta vitalicia cuando quiera.
Los afiliados que:
. Se pensionen por Vejez o Vejez Anticipada.
. Sean declarados inválidos conforme a un único o 2o. Dictamen de Invalidez
. Sean declarados inválidos parciales mediante primer dictamen "no cubiertos por el SIS" (seguro invalidez y sobrevivencia)
. Sean declarados inválidos "previos", mediante un primer dictamen.
Beneficiarios de sobrevivencia causada por:
. Un afiliado activo.
. Pensionado de invalidez transitoria cubierta por el SIS.
La anualidad y las pensiones deben ser recalculadas cada año, en el mismo mes calendario en que se devengó la pensión correspondiente, actualizando la declaración de beneficiarios del afiliado.
Cada vez que se produce lo siguiente:
a) Ingreso de fondos por liquidación o reliquidación de BR (bono de reconocimiento), traspaso de recursos de Planes de APV Individual o Colectivo, Depósitos Convenidos, Cotizaciones Voluntarias, Cuenta del Afiliado Voluntario y Ahorro Voluntario.
b) Egreso de fondos por pago de ELD (excedente de libre disposición), después de iniciado el pago de pensiones.
c) Modificación de las características de los beneficiarios (fallecimiento, invalidez, acreditación de uno nuevo, pérdida de la tal, Etc.)
d) Ingreso de una bonificación por hijo nacido vivo (bono por hijo)
Los re cálculos extraordinarios no alteran la fecha del recalculo anual.
No; puede escoger Retiro Programado en la AFP de su elección.
Quienes tengan derecho a percibir pensiones superiores al monto de PGU pueden optar por retirar una suma inferior a la que les corresponda. Para tales efectos, deben manifestar por escrito su opción en la Solicitud de Pensión o en forma posterior.
¿Piso? Monto de la PBSV
. Si el monto de la pensión es inferior a la pensión garantizada universal, el afiliado o los beneficiarios, si tiene derecho a los beneficios del Pilar Solidario, podrá optar por ajustar a la PGU, siendo responsabilidad de la AFP informar al afiliado o los beneficiarios, las consecuencias que tiene el retiro de montos mayores a los inicialmente calculados.
En caso de vejez edad o invalidez al optar por la modalidad Retiro Programado.
Si el afiliado se encontraba en régimen de pago preliminar, la AFP debe efectuar el primer pago de pensión definitiva en la próxima fecha de pago. En caso contrario debe efectuarlo a los 10 días hábiles de seleccionada la modalidad de pensión.
Puede manifestar su opción, suscribiendo el formulario "Solicitud de Cambio de Modalidad de Pensión"
La pensión de retiro programado AFP tiene las ventajas de un mejor manejo en la parte tributaria en algunos casos, ya que es más flexible que la renta vitalicia y estos beneficios, se los puedo explicar personalmente.
El Retiro Programado es una opción de pensión bastante flexible y con múltiples ventajas para ciertos individuos con derecho a herencia AFP. Sin embargo, siempre es importante tener en cuenta que la elección de una modalidad de pensión debe basarse en una cuidadosa consideración de las circunstancias individuales de cada persona, incluyendo su salud, situación financiera y metas de jubilación. Por eso, es fundamental buscar asesoría previsional profesional para tomar la mejor decisión posible. Asegúrate de entender completamente todas las implicaciones antes de tomar una decisión.
El retiro programado como modalidad de pensión y sus características de jubilación variable con cargo la cuenta de capitalización individual pagar la pensión al afiliado o beneficiarios legales.
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Rentas vitalicias en Chile son seguros de empresas reguladas con sus tipos y cláusulas adicionales es la modalidad de pensión más requeridas por los pensionados.
Es una modalidad de pensión contratada con una compañía de seguros de vida que puede ser de varios tipos de pensión y que se pueden incluir cláusulas adicionales de renta vitalicia para mejorar las alternativas, te asegura una renta mensual fija en UF para siempre mientras vivas, en caso de fallecimiento garantiza el pago de pensiones de sobrevivencia a los beneficiarios legales con la posibilidad de la cláusula de aumento del porcentaje, o para las personas designadas del periodo garantizado de pago, si se elige esta opción.
Es un seguro, que le otorga una renta mensual para toda su vida, que se compra con una prima única de capital AFP respaldada por un contrato entre una compañía de seguros y un afiliado, en el cual la aseguradora se compromete a una pensión de por vida al asegurado y a sus beneficiarios legales, o garantizados de pensión hasta el fin del periodo contratado, a cambio de su dinero acumulado en su AFP que se traspasa a la compañía de seguros, donde la compañía de seguros asume el riesgo financiero y de sobrevida.
Los fondos AFP traspasados a la compañía de seguros constituyen la prima o precio por la renta contratada y pasan a ser de su propiedad, por lo que al fallecimiento del asegurado o del último de los beneficiarios con derecho a pensión, termina la renta vitalicia y cesa la responsabilidad de la compañía de seguros, no generando derecho a herencia.
Es un desafío donde la compañía de seguros que le vende la renta vitalicia apuesta que el asegurado y su grupo familiar va a fallecer antes de lo calculado para quedarse con su dinero y el asegurado apuesta a que va a vivir mas de los años que se necesitan para recuperar el capital de la prima única mediante pensiones mensuales, desde la edad legal de pensión, o antes si es pensión de invalidez o viudez. También apuesta que si vive más de lo calculado su grupo familiar va a tener una ganancia económica con seguridad.
Si la pensión con renta vitalicia se ha contratado con una de las cláusulas adicionales de renta vitalicia, como por ejemplo la de período garantizado, cumpliéndose las condiciones que ésta establece, podrían pensiones disponibles para los beneficiarios legales de pension o los libremente designados del asegurado fallecido, por las rentas garantizadas no percibidas.
En una renta vitalicia garantizada la compañía de seguros apuesta a que le va a sacar una mejor rentabilidad al capital en el tiempo, quedándose con un margen de ganancia y el asegurado apuesta a recuperar todo el capital invertido en la aseguradora para su familia dentro del periodo garantizado, para una renta vitalicia en caso de fallecimiento.
Al traspasar la prima única para pagar el seguro a la compañía de seguros, el dinero ya no le pertenece al pensionado, por lo que este ni nadie puede hacer uso de ese dinero que es de propiedad de la compañía de seguros que emitió la póliza, respaldada por un contrato que existe en Chile y en todos los países del mundo donde se venden seguros.
La renta vitalicia previsional es un acto voluntario de las partes, el contratante y el contratado. Yo quiero una renta vitalicia.
Como este seguro es irrevocable, antes de firmar la aceptación de la oferta hay que fijarse si las características de la misma oferta cumplen sus expectativas y las de su grupo familiar, la tasa de venta, la clasificación de riesgo y el endeudamiento de la compañía de seguros, de tal manera de tomar con entendimiento una decisión informada de pensión.
Existen varias posibilidades en rentas vitalicias, a saber: Renta Vitalicia Inmediata, Renta Vitalicia con Retiro Programado, Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida. A continuación una breve descripción de cada una de ellas.
Rentas vitalicias en Chile son seguros de empresas reguladas con sus tipos y cláusulas adicionales es la modalidad de pensión más requeridas por los pensionados.
Renta Vitalicia Inmediata
El contrato de renta vitalicia inmediata es un seguro en una compañía de vida a su elección que otorga una renta mensual fija en UF. para toda su vida, desde el momento en que se suscribe el contrato o a partir de un período establecido, hasta el fallecimiento del afiliado o el fin del período garantizado de pago contratado, incluyendo una cuota mortuoria y el pago de pensiones de sobrevivencia a los beneficiarios legales.
Renta Vitalicia con Retiro Programado
Esta renta vitalicia combinada diversifica la inversión entre una renta vitalicia inmediata y una pensión de retiro programado AFP. Bajo esta alternativa de renta vitalicia combinada los afiliados pueden distribuir su saldo para contratar una renta vitalicia de un cierto monto de prima con una compañía de seguros y con la diferencia restante combinarla contratando un retiro programado AFP.
Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida
La Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida es aquella modalidad de pensión por la cual el afiliado o sus beneficiarios contratan con una Compañía de Seguros de Vida el pago de una renta mensual a contar de una fecha futura, determinada en el contrato de Renta Vitalicia Diferida, y convienen con la Administradora, una renta temporal inicialmente más alta generalmente al doble, durante el período que medie entre la fecha de selección de la opción y la fecha en que la Renta Vitalicia Diferida comenzará a ser pagada por la Compañía de Seguros con la que se celebró el contrato. En este caso la AFP traspasará la prima contratada y retendrá los fondos suficientes calculados para pagar la Renta Temporal de jubilación al doble.
Elementos relevantes sobre las Rentas Vitalicias son los cambios de Modalidad de Pensión y las Cláusulas de Rentas Vitalicias.
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La renta vitalicia escalonada en chile es cláusula de aumento temporal de pensión donde el primer tramo puede duplicar la jubilación final en UF. del resto de toda su vida.
La Cláusula de Aumento Temporal de Pensión es una valiosa opción para quienes desean maximizar sus ingresos durante los primeros años de su jubilación en Chile. Esta cláusula adicional, que se puede incorporar a una Renta Vitalicia Inmediata, permite incrementar el monto de la pensión mensual hasta en un 100% durante un período específico.
Aumento temporal: Al contratar esta cláusula, usted elige el porcentaje de aumento y la duración del período de aumento (en meses). Durante este tiempo, recibirá una pensión mensual más alta que la pactada inicialmente en su Renta Vitalicia.
Pensión vitalicia posterior: Una vez finalizado el período de aumento, su pensión volverá al monto original de la Renta Vitalicia, el cual se mantendrá de por vida y se reajustará según la variación de la Unidad de Fomento (UF).
Protección para beneficiarios: En caso de fallecimiento durante el período de aumento, sus beneficiarios recibirán la pensión aumentada hasta el término de dicho período.
Esta opción puede ser beneficiosa si:
Tiene gastos elevados al inicio de su jubilación: Por ejemplo, si aún está pagando deudas, tiene hijos estudiando o planea realizar viajes.}
Desea disfrutar de un mayor nivel de vida en sus primeros años de jubilado: La pensión aumentada le permitirá afrontar gastos que de otra forma podrían ser difíciles de cubrir.
Tiene una expectativa de vida alta: Si bien la pensión se reduce después del período de aumento, una mayor longevidad le permitirá disfrutar de los beneficios a largo plazo de la Renta Vitalicia.
La renta vitalicia escalonada en Chile es cláusula de aumento tempora de pensión y es un tipo de seguro de jubilación que ofrece una pensión mensual que puede combinarla con otra de las cláusulas de renta vitalicia. La característica principal de este tipo de renta vitalicia es que el primer tramo de tiempo contratado puede duplicar la pensión mensual en Unidades de Fomento (UF).
Esta opción adicional que se puede incluir en el contrato de renta vitalicia, que en otros países se le llama Renta Vitalicia Escalonada y que en Chile salió emitida por la Normativa Previsional como Cláusula de Aumento Temporal de Pensión. Esta permite a los afiliados obtener una pensión de mayor monto durante los primeros años de jubilación. Durante ese período de tiempo, la pensión aumentada será constante en UF y ofrecerá mayor rentabilidad y seguridad a largo plazo. Después del período temporal, la pensión volverá a la cantidad originalmente contratada.
La renta vitalicia escalonada en Chile es cláusula de aumento tempora de pensión puede ser contratada por personas que buscan una pensión de vejez o invalidez. Para utilizar esta cláusula, es necesario contratar una renta vitalicia inmediata o una renta vitalicia inmediata con retiro programado. Además, la renta vitalicia inicial debe cumplir con los requisitos mínimos establecidos por la normativa vigente.
La renta vitalicia escalonada en Chile es cláusula de aumento temporal permite aumentar la pensión mensual durante un período determinado de meses o años, incrementando un porcentaje específico sobre el monto original de la renta vitalicia. Una vez finalizado el período temporal, la Compañía de Seguros de Vida (CSV) pagará al pensionado la pensión contratada, que será fija en UF y vitalicia.
Es importante tener en cuenta que, si el pensionado fallece durante el período de aumento temporal de pensión y tiene beneficiarios legales, los porcentajes de pensión de sobrevivencia aplicarán primero sobre la renta mensual aumentada y luego sobre la renta vitalicia, o exclusivamente en renta vitalicia.
Entre las Cláusulas de Rentas Vitalicias, la renta vitalicia escalonada en Chile es cláusula de aumento temporal de pensión ofrece una alternativa atractiva para aquellos que desean obtener una jubilación más alta durante los primeros años de pensionado, brindando mayor seguridad y estabilidad financiera. Sin embargo, es recomendable consultar con un asesor previsional registrado como los de este sitio Web para evaluar todas las opciones disponibles y tomar la decisión que mejor se ajuste a las necesidades individuales.
¿Sabía que puede recibir hasta el doble de su pensión en los primeros años de su retiro? La Renta Vitalicia con Cláusula de Aumento Temporal de Pensión es la clave para disfrutar de una jubilación sin preocupaciones económicas.
¿Cómo funciona?
* Primer Tramo con Pensión Aumentada: Disfrute de una pensión mensual en UF hasta el doble de su monto final, durante un período definido.
* Segundo Tramo con Pensión Vitalicia: Luego, reciba una pensión vitalicia estable y reajustable en UF por el resto de su vida.
* Tranquilidad y Seguridad: La aseguradora asume el riesgo financiero y de longevidad, garantizando su ingreso de por vida.
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Las mejores compañías de seguros para la jubilación en Chile son las que le recomiende su asesor previsional con la mejor alternativa de retiro mensual.
¿Por qué una compañía de seguros de rentas vitalicias puede ser mejor que otra?, si ambas tienen que invertir por ley en los mismos instrumentos financieros que les permite la ley y solo diferenciados por los criterios de sus equipos de inversión, dentro de lo que es posible.
La jubilación con Renta Vitalicia se hace mediante un contrato con una aseguradora de vida, en el cuál ésta se compromete a pagar una renta mensual, fija en UF, para toda la vida del afiliado y fallecido éste, a sus beneficiarios de pensión. En el contrato también incorporar cláusulas adicionales se pueden establecer un aumento temporal de pensión, períodos garantizados de pago y aumento del porcentaje para una mejor protección en pensión de sobrevivencia.
Si una compañía de seguros puede ser mejor que otra, o cual es la mejor aseguradora para mi pensión y como es el ranking de las compañías de seguros de rentas vitalicias en Chile, depende de su punto de vista o lo que desee. Si quiere conseguir la jubilación más alta o con la mejor pensión vitalicia, o va a querer contarle a todos sus amigos que esta pensionada o jubilado en una compañía de mucho prestigio, son alternativas para jubilarse que va a tener que decidir usted.
Hay que tomar en cuenta el servicio de post venta, que tiene que ver con la calidad del sitio Web de la aseguradora y los servicios que le otorga a su cliente por medio de este.
No podemos recomendar una única compañía de seguros de renta vitalicia como la mejor en Chile. La elección depende de tus necesidades, como:
Tus objetivos de jubilación: ¿Quieres una renta vitalicia que te asegure un ingreso mensual fijo de por vida o una que te ofrezca la posibilidad de obtener un mayor retorno, aunque con un leve riesgo?
Tu situación económica y ahorros actuales: ¿Cuánto dinero tienes disponible para pagar la prima unica de una renta vitalicia?
Tus preferencias personales: ¿Prefieres una compañía con una amplia trayectoria en el mercado o una que te ofrezca una pensión más alta?
Asesoría previsional: La decisión de adquirir una renta vitalicia es importante y debe tomarse siguiendo los consejos al contratar a un experto asesor previsional.
Las compañías de seguros que intermedian rentas vitalicias nacieron a partir de los años ochenta, algunas aseguradoras compraron compañías de seguros de vida que habían desaparecido y no estaban operativas para tener la continuidad en el tiempo y poder vender la idea a los que quieren jubilar de que son muy antiguas por lo tanto más seguras, pero eso es solo marketing.
Ha habido varios cambios que impuso la Superintendencia de Pensiones para mejorar la información que se viene en las ofertas de pensión que emite el Sistema de Consultas de Ofertas de Montos de Pensión, llamado normalmente SCOMP, lo que prácticamente deja fuera de competencia a los agentes de ventas que estaban cerrando a ofertas inferiores a las más altas con el argumento que su compañía de seguros era la única segura, a pesar de que había ofertas más altas de pensión.
Las mejores compañías de seguros para mi pensión de jubilación chile son las que le recomiende su asesor previsional con la mejor alternativa de retiro para usted y su familia. En realidad, si alguna compañía de seguros que ofrece rentas vitalicias fuese insegura la Superintendencia la hubiese suspendido. Todas las compañías que intermedian rentas vitalicias son seguras.
Otra cosa que la gente no ha tomado en cuenta es que compañías de seguros con buena clasificación tienen un endeudamiento mucho más alto que otras que tienen una baja clasificación de riesgo que no están endeudadas y eso la gente no lo sabe.
La mejor compañía de seguros para rentas vitalicias depende de su momento, de la política de su directorio, las capacidades de su gerencia general y su equipo de confianza, en nuestra opinión no hay una aseguradora mejor que otra porque este es un mercado dinámico que cambia día a día.
Es la ordenación de los distintos tipos de riesgos, separándolos en grupos homogéneos en razón a su peligrosidad, a efectos tanto de su tarificación como de su exclusión en una póliza o en un tratado de reaseguro.
La clasificación de riesgo en Chile es realizada por dos Clasificadoras de Riesgo distintas e independientes, las cuales clasifican las obligaciones de las compañías de seguros en atención al riesgo de incumplimiento de las mismas. Las categorías de clasificación de riesgo son, de menor a mayor riesgo de incumplimiento, las siguientes: AAA, AA, A, BBB, BB, B, C, D y E.
La primera compañía de seguros en vender rentas vitalicias en Chile tiene una clasificación A- que es la menor de todas, tiene más de veintiún mil pensionados nunca ha dejado de pagar sus jubilaciones y pensiones a sus clientes de rentas vitalicias. Esa baja clasificación es consecuencia de tener la mayoría de sus inversiones concentradas en su grupo económico, que le va muy bien
La segunda compañía peor clasificada tiene una clasificación de AA y es así, porque es nueva en Chile y ya tiene varios años en el mercado previsional.
Además, esta compañía de seguros tiene un adeudamiento bajo del mercado asegurador y usted puede decidir que es mejor una aseguradora con buena clasificación de riesgo pero con más deuda, o una compañía de seguros con una clasificación de riesgo mayor, pero con menor déficit.
Las mejores compañías de seguros para mi pensión de jubilación chile son las que le recomiende su asesor previsional con la mejor alternativa de retiro para usted y su familia. Existen varias compañías con clasificación AA y solo hay cuatro con clasificación AA+ e influye en su clasificación de riesgo, que tengan sucursales en todas las ciudades importantes del país y el tiempo de permanencia en el mercado previsional, entre otras cosas. Las sucursales de las aseguradoras en todo el país son útiles, pero no relevantes por los servicios en línea de las compañías de seguros que intermedian rentas vitalicias
La primera compañía de seguros que funcionó en Chile con la mejor clasificación que haya existido AAA, ya no existe. ¿Por qué? Porque antes de entrar en insolvencia económica su cartera fue comprada por otra aseguradora y después vendió todas sus instalaciones a una diferente compañía de seguros.
En la práctica lo que ha pasado que cuando una aseguradora entra en problemas, al tiro es comprada por otra y los pensionados han seguido recibiendo sus pensiones en las mismas condiciones, pero de la otra compañía de seguros que compro a la primera.
Por lo que no existe una compañía de seguros que intermedie rentas vitalicias mejor que otra en Chile, depende del punto de vista con que se mire y de lo que a usted le acomode más.
Para la clasificación de riesgo de una compañía de seguros se toma en cuenta también las diferencias en la infraestructura y en la cantidad de sucursales de una compañía de seguros que intermedia rentas vitalicias a lo largo de todo Chile, pero se puede compensar con el servicio de post venta que le puede brindar su asesor previsional o mediante el servicio en línea del sitio Web de la compañía de seguros.
Creo que es mucho más importante que elegir una compañía de seguros de rentas vitalicias, donde el cual el mercado es muy seguro, es tener una asesoría previsional con un asesor previsional de trayectoria y experiencia en el trámite de pensión para conseguir una mejor jubilación en comparación de jubilarse solo sin asesoría previsional o con un agente o directamente con la AFP, porque en ese caso podría tener información incompleta para tomar una decisión de pensión al seleccionar la aceptación de la oferta en su AFP sin conseguir la mejor pensión posible.
La elección de la compañía de seguros de rentas vitalicias para jubilarse no se basa únicamente en la seguridad financiera, ya que todas las compañías que intermedian rentas vitalicias en Chile son reguladas y supervisadas la Superintendencia de Pensiones para garantizar la seguridad de los pensionados.
Rentabilidad: Aunque las compañías deben invertir en los mismos instrumentos financieros permitidos por ley, sus equipos de inversión pueden tener diferentes estrategias y criterios que podrían afectar la rentabilidad de sus inversiones. Algunas compañías pueden lograr mejores resultados en términos de rendimiento, lo que se traduce en una mayor pensión para el jubilado.
Servicio al cliente: La calidad del servicio al cliente y la atención post venta pueden variar entre las compañías de seguros. Algunas pueden brindar una mejor experiencia y contar con servicios en línea más eficientes, lo que facilita la gestión de tu pensión y resolución de consultas o problemas.
Experiencia y trayectoria: El tiempo de permanencia en el mercado previsional y la experiencia de la compañía pueden ser factores que te den mayor confianza. Sin embargo, es importante tener en cuenta que compañías más nuevas en el mercado también pueden ofrecer buenas opciones de pensión.
Garantía del Estado: Las jubilaciones y pensiones de las compañías de seguro de renta vitalicia en Chile mantienen una Garantía Estatal en caso de quiebra.
En cuanto al ranking de las compañías de seguros de rentas vitalicias en Chile, no existe una clasificación oficial o universalmente aceptada. Las clasificaciones de riesgo que se emiten por agencias calificadoras pueden ser una referencia, pero no son el único factor determinante para tomar una decisión. Es recomendable evaluar varios aspectos y considerar tus necesidades y preferencias personales al elegir una compañía de seguros para tu jubilación.
Las compañías de seguros de rentas vitalicias están siempre cambiando en el tiempo debido a que sus gerencias se miden en resultados, estas como son dinámicas, influyen que se produzcan cambios en las políticas comerciales de las aseguradoras.
Por lo tanto, una empresa de seguros de hace un par de años no tiene nada que ver con las características actuales de una compañía de seguros de rentas vitalicias donde cada cual tiene su momento para ser mejor, dependiendo del punto de vista del análisis que se quiere hacer.
Creemos que es mucho más importante que elegir una compañía de seguros de rentas vitalicias, donde el cual el mercado es muy seguro, es tener una asesoría para jubilar con un asesor previsional de trayectoria y experiencia en su trámite de pensión para conseguir una mejor jubilación en comparación de jubilarse solo sin asesoría previsional o con un agente o directamente con la AFP, porque en ese caso podría tener información incompleta para tomar una decisión de pensión al seleccionar la aceptación de la oferta en su AFP que le puede perjudicar desde su declaración de impuestos, usted en el largo plazo, o a su familia después de su fallecimiento.
Encontrar la mejor aseguradora para la jubilación con la mejor opción de pensión es ciertamente importante, pero es aún más crítico buscar asesoramiento profesional en materia de pensiones antes de jubilarte. Un asesor previsional registrado con vasta experiencia puede ayudarte a tomar decisiones de jubilación mucho mejores que hacerlo solo, o conformarte con un agente de ventas o tratar directamente con la AFP. Hacerlo sin asesoría previsional puede ser perjudicial, desde tu declaración de la renta del global complementario a corto plazo y hasta tu familia a largo plazo. Para asegurarte la mejor pensión mensual y disfrutar de los beneficios financieros de una jubilación bien meditada, ponte en contacto con uno de nuestros expertos asesores en pensiones y jubilaciones. Estamos deseando ayudarte a alcanzar tus objetivos para que disfrutes de una jubilación segura permanente y tranquila.
No existe un ranking de las mejores compañías de seguros de rentas vitalicias en Chile, si hay estadísticas de seguros previsionales en la CMF de la tasa de interés media, número de pólizas, prima única, prima promedio, pensión promedio y comisiones.
Dado que las compañías de seguros de vida ofrecen pensiones con garantía estatal y un sólido historial de cumplimiento, el enfoque principal debe ser obtener la mejor pensión posible, independientemente de la clasificación de riesgo de la aseguradora. Todas ellas han demostrado su capacidad de pago y han cumplido con sus obligaciones sin inconvenientes.
Sin embargo, la percepción cambia cuando se trata de Rentas Vitalicias Privadas, ya que estas no cuentan con garantía estatal y su respaldo se basa únicamente en el patrimonio y la reputación de la compañía de seguros. Por lo tanto, al cotizar rentas vitalicias privadas, nos enfocamos exclusivamente en las aseguradoras más sólidas y con la mejor clasificación de riesgo del mercado.
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Estaremos atentos a sus requerimientos.
Muchas gracias.
Renta vitalicia hereditaria heredable con período garantizado herencia. La renta vitalicia y herencia afiliado entre aseguradora y AFP, en la primera se puede optar por un período garantizado de pago que reemplaza a la herencia con un costo ligero en pensión.
Renta Vitalicia y Herencia afiliado entre Aseguradora y AFP:
Cláusula adicional de período garantizado de la póliza. Incorporada al Depósito de Pólizas bajo el código CAD220131741
Cláusula Adicional de Período Garantizado: Mayor Seguridad para tus Beneficiarios
En Chile, existe un tipo de pensión de renta vitalicia que ofrece una protección adicional: la Cláusula Adicional de Período Garantizado. Esta cláusula garantiza el pago de la pensión no solo a los beneficiarios legales del afiliado, sino también a personas designadas libremente por él, durante un período específico.
Elección del período: Al contratar la pensión, el afiliado puede elegir un período garantizado de 10, 15, 20 o 25 años, con asesoría de su asesor previsional.
Pago en caso de fallecimiento: Si el afiliado fallece antes de que termine el período garantizado, la aseguradora pagará el 100% de las rentas restantes a los beneficiarios designados, según lo establecido en el contrato.
Distribución de pagos: Los beneficiarios legales recibirán su pensión correspondiente, mientras que los beneficiarios designados recibirán el monto restante del período garantizado.
Si un afiliado contrata un período garantizado de 15 años y fallece a los 5 años, la aseguradora pagará la pensión a sus beneficiarios legales y, además, cubrirá los 10 años restantes del período garantizado a las personas que él haya designado.
La Cláusula Adicional de Período Garantizado brinda mayor tranquilidad al afiliado, asegurando que sus seres queridos reciban un apoyo económico incluso si él fallece antes de lo esperado.
En Chile, este tipo de póliza de seguro de renta vitalicia es un tipo de pensión que, además de garantizar el pago de una jubilación mensual a los beneficiarios legales del afiliado durante el período que corresponda, también garantiza el pago de la pensión a las personas libremente designadas del período de pago garantizado de la póliza.
El período garantizado puede ser de 10, 15, 20 o 25 años, se puede elegir libremente o por sugerencia de su asesor registrado autorizado para pensionar, al afiliado al momento de contratar este tippo de pensión. Si el afiliado fallece antes de que se cumpla el período garantizado, la compañía de seguros pagará a los beneficiarios el 100% de las rentas no percibidas, distribuidas entre ellos de acuerdo con lo solicitado por el asegurado en el documento que firmó el contrato con la compañía de seguros.
Por ejemplo, si un afiliado contrata un seguro con período garantizado de 15 años y fallece al cabo de 5 años, la compañía de seguros pagará a sus beneficiarios legales la pensión mensual correspondiente y a los designados los 10 años de renta período garantizado contratado que faltan.
Cuando se trata de planificación y asegurar nuestro futuro y la protección familiar, pocas cosas son tan importantes como considerar las implicaciones de una renta vitalicia en nuestra herencia. Aquí queremos arrojar luz sobre los beneficios e implicaciones de la jubilación vitalicia y su impacto en tu patrimonio.
La legación de los fondos previsionales sin riesgo saltándose la posesión efectiva de una herencia, evitando el tiempo que conlleva y sin gastos de abogado, se pueden hacer al tiro con un cambio de modalidad de pensión de retiro programado AFP a un seguro de renta vitalicia, con cláusula de período garantizado de la póliza a los beneficiarios libremente designados por el asegurado.
Ante la baja periódica de una jubilación en el recálculo anual de la pensión en cada año, a la AFP el único argumento que le queda a la AFP es que la renta mensual de una aseguradora no lleva herencia, que por las características de la renta vitalicia es cierto, pero omiten la existencia del período garantizado de la póliza que el afiliado o pensionado desconoce y que a lo menos debería cotizar un cambio de modalidad de pensión, con un asesor de esta website para en su informe final, le pueda recomendar el tipo de pensión vitalicia que le conviene para poder hacer una comparación.
Una jubilación vitalicia por aseguradora es un acto voluntario en el cual una persona transfiere una suma de dinero a una compañía de seguros, en este caso como prima única desde la AFP a cambio de pagos regulares por el resto de su vida desde una aseguradora.
Básicamente, proporciona una fuente garantizada de ingresos durante la jubilación. Este tipo de renta es particularmente atractiva para los jubilados que buscan estabilidad financiera y tranquilidad. Sin embargo, es crucial considerar las posibles consecuencias que una renta vitalicia puede tener en tus planes de herencia
Es una modalidad de pensión en la que el afiliado traspasa sus fondos previsionales a una compañía de seguros a cambio de recibir una renta mensual por el resto de su vida.
No, no es heredable. Al fallecer el titular, la compañía de seguros deja de pagar la renta, si no hay beneficiarios legales de pensión de sobrevivencia.
Sí, existe una excepción: la renta vitalicia con período garantizado de pago. En este caso, los beneficiarios designados por el titular recibirán la renta mensual durante un período determinado, incluso después del fallecimiento del titular.
Es un período de tiempo adicional durante el cual la compañía de seguros se compromete a pagar la renta vitalicia a los beneficiarios designados, incluso si el titular ha fallecido.
El período garantizado de pago puede ser de 10, 15, 20, 25 o 30 años. Lo elige el titular al contratar la renta vitalicia y también depende de los ahorros previsionales.
Los beneficiarios del período garantizado de pago son las personas que el titular designa en el contrato de renta vitalicia. Pueden ser familiares, amigos o cualquier otra persona.
Asegura un legado para los seres queridos: Los beneficiarios del período garantizado de pago recibirán una renta mensual durante un período determinado, incluso después del fallecimiento del titular.
Mayor seguridad económica: La renta vitalicia con período garantizado de pago puede proporcionar una mayor seguridad financiera a los beneficiarios, especialmente si son dependientes del titular.
Beneficios tributarios: En algunos casos, esta jubilación con período garantizado de pago puede rebajar impuestos al bajar levemente la pensión mensual.
Costo: La renta vitalicia con período garantizado de pago suele ser más cara que la renta vitalicia simple.
Menor flexibilidad: El titular no puede modificar los términos del contrato de renta vitalicia una vez que lo ha firmado.
Riesgo de insolvencia de la compañía de seguros: Si la compañía de seguros se declara insolvente, los beneficiarios del período garantizado de pago podrían no recibir la renta completa.
La respuesta depende de tus necesidades y objetivos personales. Si quieres asegurar un legado para tus seres queridos y proporcionarles una mayor seguridad financiera, la renta vitalicia con período garantizado de pago puede ser una buena opción para ti. Sin embargo, es importante que compares las diferentes ofertas de las compañías de seguros y que consultes con un asesor previsional antes de tomar una decisión.
Contrariamente a la creencia popular, celebrar un acuerdo de renta vitalicia no significa necesariamente que tus seres queridos no recibirán ninguna herencia. De hecho, puede ser una forma efectiva de garantizar tanto la seguridad financiera durante tu vida como un legado duradero para tus herederos, de otra forma.
Una de las ventajas más significativas de la renta mensual para toda la vida tiene la opción de incluir un ingreso garantizado en UF. durante un período de tiempo a contratar. Esta característica te permite seleccionar un porcentaje específico del capital inicial que se devolverá a tus beneficiarios al momento de tu fallecimiento, además de los pagos regulares desde una compañía de seguros que recibes durante tu vida. Al incorporar este elemento en tu contrato, puedes adaptar el plan para satisfacer tus necesidades de seguridad para con los tuyos que es como una herencia mejorada, debido a es pagada al tiro a los beneficiarios legales y/o designados.
Si bien es ciento esta no genera herencia en comparación al retiro programado, se puede contratar como una opción en forma adicional, la cláusula de período garantizado de la póliza que reemplaza a la herencia con creces, porque se paga a los beneficiarios legales o designados de inmediato contra certificado de defunción, que en comparación con el retiro programado donde se debe sacar la posesión efectiva para la herencia, que se va a demorar un par de años y hay que pagar abogado. Por lo que no hay donde perderse, la renta vitalicia garantizada es mejor que la herencia AFP.
Esta no es heredable en sí misma, ya que, al fallecer el asegurado o el último beneficiario con derecho a pensión, cesará la renta vitalicia y no generará derecho a herencia. Sin embargo, existe la opción de contratar un contrato vitalicio con una de las cláusulas adicionales de renta vitalicia que es un período garantizado de pago, llamada renta vitalicia garantizada, que reemplaza la herencia AFP con ventajas comparativas, ya que no hay que pagar abogado ni esperar el tiempo que se demore la posesión efectiva, en cambio la renta vitalicia garantizada se paga de inmediato a los beneficiarios legales de pensión de sobrevivencia o los designados del período garantizado de la póliza, contra certificado de defunción.
El período garantizado de pago de la póliza, es por un tiempo determinado (por ejemplo, 10, 15, 20, 25 o 30 años) durante el cual la compañía de seguros se compromete a pagar la pensión a los beneficiarios designados en el contrato. Si el asegurado fallece antes de que termine el período garantizado, los beneficiarios recibirán las pensiones restantes según lo estipulado. Esto proporciona una alternativa a la herencia AFP y puede ser más rentable a largo plazo, además de estar libre de impuesto de herencia.
El asegurado tiene la libertad de designar a los beneficiarios del período garantizado de pago, pudiendo modificarlo mientras esté vivo. Por lo general, los asegurados eligen a sus hijos como beneficiarios, lo que significa que sus hijos recibirán la pensión en los porcentajes establecidos previamente hasta el final del período garantizado.
Además, los beneficiarios designados del período garantizado pueden solicitar un anticipo del capital correspondiente al período no consumido de la póliza que se depositará en la cuenta corriente de las personas designadas, con una tasa de descuento indicada en el Certificado de Ofertas del Scomp.
Es importante tener en cuenta que la pensión vitalicia garantizada tiene cláusulas exclusivas del contrato de la póliza del seguro, como la cláusula de aumento del porcentaje, que otorga pensiones de sobrevivencia a los beneficiarios legales superiores a los establecidos por ley. Esto puede proporcionar una mayor protección a su grupo familiar en comparación con otras modalidades de pensión
Una renta vitalicia hereditaria heredable con período garantizado de pago. Renta vitalicia y herencia afiliado entre aseguradora y AFP, en la primera se puede optar por un período garantizado que reemplaza a la herencia con un costo ligero en pensión.
Al ser transferidos los fondos de la AFP a una aseguradora, nadie puede heredar una renta vitalicia porque el capital le pertenece a la compañía de seguros. La excepción es haber tomado la renta vitalicia con la cláusula adicional de período garantizado de la póliza, hacia los beneficiarios libremente designados por el asegurado, que podrá cambiar mientras viva.
Los fondos traspasados a la compañía de seguros constituyen la prima o precio de la renta contratada y pasan a ser de su propiedad, por lo que al fallecimiento del asegurado o del último de los beneficiarios legales con derecho a pensión, termina la renta vitalicia y cesa la responsabilidad de la compañía de seguros, no generando derecho a herencia. Si la renta vitalicia se ha contratado con una cláusula de Período Garantizado de Pago, cumpliéndose las condiciones que ésta establece, podrían quedar fondos disponibles para los herederos legales del asegurado fallecido por las rentas garantizadas no percibidas. (Fuente: CMF Educa)
Cuándo una renta vitalicia es heredable, aunque técnicamente una renta vitalicia no es heredable, la opción de contratar una renta vitalicia garantizada con un período garantizado de pago puede reemplazar la herencia y brindar beneficios adicionales a los beneficiarios designados. Es recomendable obtener asesoramiento especializado y revisar detenidamente las características y condiciones de la oferta antes de firmar cualquier contrato de renta vitalicia o cambio de compañía de seguros.
Cuando ingreses a kas características la renta vitalicia y su impacto en la herencia, se recomienda encarecidamente buscar asesoría previsional y las características de la vida en pareja. Los asesores previsionales registrados te pueden brindar orientación integral, teniendo en cuenta tus circunstancias específicas, metas e intereses particulares.
Es una modalidad de pensión en la que el afiliado traspasa sus fondos previsionales a una compañía de seguros a cambio de recibir una renta mensual por el resto de su vida.
En general, esta no es heredable. Sin embargo, existe la opción de contratar una renta vitalicia con una cláusula de período garantizado de pago. En este caso, los beneficiarios designados del período garantizado recibirán una renta mensual durante un periodo determinado, incluso después del fallecimiento del afiliado.
El período garantizado de pago puede ser de 10, 15, 20, 25 o 30 años. Si el afiliado fallece antes de que termine el período garantizado, los beneficiarios legales o designados recibirán las rentas restantes según lo estipulado.
La renta vitalicia garantizada es una forma de garantizar que los beneficiarios del afiliado recibirán una renta mensual durante un periodo determinado, incluso después del fallecimiento de este. Esta puede ser una opción atractiva para los afiliados que desean asegurar el futuro de sus seres queridos.
En el caso de Chile, la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) establece que los contratos de rentas vitalicias garantizadas deben cumplir con los siguientes requisitos:
La renta mensual garantizada debe ser igual o superior a tres Unidades de Fomento UF. 3.-
El período garantizado de pago debe ser de al menos 10 años.
El costo de la cláusula de período garantizado de pago debe ser informado al afiliado de manera clara y precisa.
Los afiliados que estén interesados en contratar una renta vitalicia garantizada deben evaluar cuidadosamente los pros y contras de esta opción. Es importante considerar el costo de la cláusula de período garantizado de pago, así como el período de tiempo que los beneficiarios recibirán la renta mensual garantizada.
Finalmente, la renta vitalicia garantizada es una opción que puede ser atractiva para los afiliados que desean asegurar el futuro de sus seres queridos. Sin embargo, es importante evaluar cuidadosamente los pros y contras de esta opción antes de tomar una decisión.
Una renta vitalicia puede ser una forma efectiva de asegurar tu futuro financiero mientras también consideras tus deseos de dejar bien protegido a los tuyos.
También una persona puede dejar a su conyuge protegida de por vida con su misma jubilación y mucho más, en una renta vitalicia simple o garantizada con la Cláusula de Aumento del Porcentaje en pensión de sobrevivencia, como una opción.
Antes de firmar la aceptación de la oferta de renta vitalicia de compañía de seguros, hay que fijarse si las características de la misma oferta cumplen sus expectativas, las de su grupo familiar y los beneficios para la pareja de hecho, la tasa de venta, la clasificación de riesgo y el endeudamiento de la compañía de seguros, de tal manera de tomar una decisión informada de pensión, de preferencia en base al informe final de pensión que le entregará exclusivamente su especialista para jubilar.
La renta vitalicia con herencia no existe técnicamente, de por si un contrato de seguro de renta vitalicia no puede generar herencia, si se puede contratar un período garantizado de pago que en la práctica puede renplazar a una herencia con ventajas comparativas.
La renta vitalicia hereditaria heredable con período garantizado herencia. La renta vitalicia y herencia afiliado entre aseguradora y AFP, en la primera se puede optar por un período garantizado de pago que reemplaza a la herencia con un costo ligero en pensión.
La pensión de renta vitalicia también se encuentra protegida, con una garantía del Estado de Chile.
Teniendo conciencia la autoridad, de los errores de las personas que se pensionaban al estar presionados por los intereses comerciales de las AFP y aseguradoras, la figura del asesor previsional fue creada el año 2009, para que en forma independiente y libre de conflictos de interés, pudiese gestionar, cotizar y recomendar la mejor pensión posible a las personas que se están pensionando.
Al comprender los posibles beneficios e implicaciones, en tu proceso de pensión puedes tomar decisiones informadas con una mejor jubilación adaptadas a tu situación única, con uno de los asesores previsionales registrados de esta Web.
En resumen las rentas vitalicias, en su forma más básica, no son heredables. Están diseñadas para proporcionar ingresos al titular durante toda su vida, y los pagos cesan al fallecer.
Sin embargo, existen opciones para incluir un beneficiario en una renta vitalicia:
Período garantizado: Puedes elegir una póliza con cláusula de período garantizado de pago durante la cual, si falleces, los pagos continuarán para un beneficiario designado hasta que se cumpla ese período y dentro del cual se puede recuperar la prima unica invertida.
Renta vitalicia con cláusula de aumento del porcentaje: Puede dejarle al conyuge o pareja con la misma jubilación que el asegurado si este fallece.
Es importante tener en cuenta que estas opciones pueden afectar un poco el monto de los pagos mensuales de la renta vitalicia.
La renta vitalicia hereditaria heredable con período garantizado herencia. La renta vitalicia y herencia afiliado entre aseguradora y AFP, en la primera se puede optar por un período garantizado de pago que reemplaza a la herencia con un costo ligero en pensión.
Te recomiendo consultar con un asesor previsional para determinar la mejor opción para tus necesidades y objetivos específicos.
Nuestros asesores te ayudarán a:
Comprender los diferentes tipos de pensiones disponibles.
Comparar las ofertas de las distintas compañías de seguros.
Elegir la mejor opción para tu situación particular.
Solicitar tu pensión y completar el papeleo necesario.
Planificar tu futuro financiero para que puedas disfrutar al máximo de tu jubilación.
No esperes más, ¡tu futuro te espera!
Aquí hay algunos beneficios adicionales de jubilar con un asesor previsional:
Te ahorrarán tiempo y esfuerzo.
Te ayudarán a evitar errores costosos.
Te brindarán tranquilidad al saber que tu futuro económico está en buenas manos.
No dudes en contactarnos hoy mismo para obtener más información.
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¿Qué es una Renta Vitalicia Hereditaria?
Es una modalidad de pensión que te garantiza un ingreso mensual de por vida, y además, permite que tus beneficiarios designados continúen recibiendo una parte de esa renta tras tu fallecimiento. ¡Es la manera perfecta de proteger a tu familia y dejar un legado duradero!
¿Cómo te ayudamos?
Claridad: Te explicamos en detalle cómo funciona la renta vitalicia hereditaria, sus beneficios y cómo se adapta a tus necesidades.
Organización: Nos encargamos de todos los trámites y gestiones para que el proceso sea sencillo y sin complicaciones.
Cumplimiento: Cumplimos rigurosamente con toda la normativa para garantizar un trámite rápido y eficiente.
Resultados: Te asesoramos para que elijas la mejor opción de renta vitalicia hereditaria y asegures el bienestar de tus seres queridos.
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